Qu'est-ce que le renouvellement hypothécaire?
Le renouvellement hypothécaire consiste à convenir des nouvelles conditions de votre prêt et à signer un nouveau contrat avec votre caisse pour continuer à rembourser le solde du montant emprunté.
Vous vous entendez sur les conditions du prochain terme, soit :
- le type de prêt et le taux d'intérêt
- la durée du terme (de 6 mois à 10 ans selon le type de taux)
- la fréquence des paiements
Gardez en tête que ces nouvelles conditions doivent respecter l'amortissement maximal prévu à votre contrat de prêt, soit le nombre d’années qui vous est accordé pour rembourser entièrement votre emprunt. Vous pouvez toutefois convenir de conditions qui vous permettent de rembourser votre prêt plus vite si vous le souhaitez.
Quand renouveler votre prêt hypothécaire?
Vous pouvez renouveler votre prêt à tout moment, mais la période de renouvellement vous permet de le faire sans frais d’indemnité si vous avez un prêt fermé. Dans le cas d'un prêt ouvert, vous pouvez généralement faire un renouvellement sans frais d'indemnité même à l'extérieur de cette période.
La période de renouvellement se déroule au cours des 4 derniers mois du terme. Nous communiquons avec vous à son approche pour vous informer et vous guider.
Les avantages de renouveler votre prêt en ligne
Processus simple
Suivez les étapes pour choisir les conditions du prochain terme et signer le renouvellement de votre prêt en quelques minutes seulement.
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Aide à portée de main
Nous sommes là pour vous aider à chaque étape. Clavardez avec nous, appelez-nous ou utilisez nos outils intégrés qui facilitent vos choix.
Comment préparer votre renouvellement?
Commencez à préparer le renouvellement de votre prêt hypothécaire dans les 6 mois précédant la fin du terme.
1. Analysez votre situation actuelle
Réévaluez vos revenus et vos dépenses. Prenez en compte les changements survenus depuis le début du terme. Pour vous aider à faire le bilan détaillé de vos revenus et de vos dépenses, utilisez notre outil en ligne Mon budget.
Cet exercice vous permet d'avoir une idée plus claire du montant actuel que vous pouvez consacrer à vos paiements hypothécaires. Cela vous aide aussi à choisir des conditions adaptées à votre situation pour le prochain terme.
2. Réfléchissez à vos plans et objectifs à moyen terme
Listez vos projets à venir, comme des rénovations, un déménagement ou la retraite. Essayez d’inclure tout ce qui peut être prévu.
Détaillez aussi vos besoins et objectifs financiers pour les prochaines années. Il peut s’agir, par exemple, d’optimiser votre gestion financière, de réduire le solde de vos dettes ou d’augmenter votre épargne.
3. Discutez avec votre conseiller ou conseillère
Votre conseiller ou conseillère hypothécaire est là pour vous guider vers des conditions de renouvellement adaptées à votre situation.
Faites-lui part des conclusions de vos réflexions pour l’aider à bien cerner vos besoins spécifiques. Il ou elle peut ainsi établir avec vous une stratégie qui facilite la réalisation de vos projets et objectifs, tout en favorisant la saine gestion de vos finances.
Taux hypothécaires promotionnels
Prêt fermé à taux fixe sur 4 ans
1
4,69 %
Ce taux reste le même pendant 4 ans.
Prêt fermé à taux fixe sur 5 ans
1
4,79 %
Ce taux reste le même pendant 5 ans.
Prêt fermé à taux variable réduit sur 5 ans
1
5,50 %
Ce taux varie selon notre taux préférentiel
Nos conseils sur le renouvellement hypothécaire
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Sujet : Emprunts Variation des taux hypothécaires : quoi faire? 2 août 2024
Foire aux questions
Avant la fin de votre terme, nous vous informons quand votre prêt entre dans sa période de renouvellement. Le renouvellement hypothécaire anticipé consiste à renouveler votre prêt avant cette période.
Quand vous avez un prêt fermé, le renouvellement anticipé entraîne souvent des frais d'indemnité. Il peut toutefois être intéressant dans certains contextes. Par exemple, le renouvellement anticipé peut vous permettre d'adapter rapidement les conditions de votre prêt à l'évolution de vos besoins ou aux tendances du marché hypothécaire. Discutez avec votre conseiller ou conseillère pour voir si cette option est avantageuse pour vous.
Non, vous n'avez pas à renouveler votre prêt chaque année si vous avez un taux révisable annuellement. Ce type de prêt est renouvelable à la fin de son terme, qui dure 5 ans. Seul votre taux d'intérêt est ajusté chaque année. Vos paiements sont donc égaux pendant 12 mois, puis sont recalculés à la date anniversaire du prêt.
Oui, la période de renouvellement est un bon moment pour envisager le remboursement de votre solde sans frais d'indemnité. Par contre, prenez le temps d'en discuter avec votre conseiller ou conseillère hypothécaire pour vous assurer que c'est la bonne option pour vous.
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