Variation des taux hypothécaires : quoi faire?
En tant que propriétaire responsable, il est normal de se poser des questions lorsqu’il y a des variations de taux. Que vous soyez en période de renouvellement ou que vous ayez un taux variable, voici quelques astuces pour vous.
Pourquoi y a-t-il une variation des taux?
Lorsque les prix des biens et des services sont à la hausse, comme ceux de l’essence, de l’épicerie et du logement, le coût de la vie augmente. Ce phénomène, c’est l’inflation. Les banques centrales, comme la Banque du Canada, surveillent ces variations par le biais de l’indice des prix à la consommation (IPC). Leur objectif est que les hausses annuelles se maintiennent entre 1 % et 3 %, une croissance plutôt stable à gérer.
Le principal levier des banques centrales est leur taux directeur, sur lequel se basent les institutions financières pour établir les taux d’intérêt de leurs produits. Dans ce contexte, des hausses de taux graduelles sont à prévoir pour essayer de ralentir l’inflation en général. Cette tactique vient rééquilibrer à moyen ou long terme le cycle économique.
Chaque hausse ou baisse du taux directeur de la Banque du Canada a des répercussions sur l’économie, sur l’inflation et sur les taux d’intérêt offerts par les institutions financières, y compris les taux des prêts hypothécaires.
Vous avez un financement hypothécaire à taux variable?
Souvenez-vous que vos paiements demeurent inchangés, même lorsque les taux varient. Une hausse de l’intérêt signifie que vous rembourserez moins de capital du prêt avec chaque paiement. Ce qu’il faut savoir, c’est que, selon l’importance de la hausse des taux, il se pourrait qu’à un certain moment votre paiement ne couvre plus le montant des intérêts ou seulement une partie. À l’inverse, une baisse de taux signifie que vous remboursez plus de capital du prêt à chaque paiement.
Pour minimiser les conséquences d’une telle hausse au moment de votre renouvellement, vous pourriez envisager, si c’est possible de le faire, d’augmenter vos paiements en cours de terme ou d’effectuer des remises en capital.
Vous êtes dans la période de renouvellement de votre prêt hypothécaire?
Si vous êtes à 120 jours et moins de la date d’échéance du terme de votre prêt, vous pouvez le renouveler dès maintenant sans avoir à verser d’indemnité. Il est même judicieux de commencer votre réflexion le plus tôt possible. Vous pouvez également profiter de cette période pour évaluer les nouvelles conditions de prêt qui pourraient mieux répondre à vos besoins actuels.
Dans tous les cas, votre conseiller pourra évaluer votre situation financière actuelle et effectuer des simulations pour vous aider à choisir un nouveau prêt hypothécaire qui correspond à vos besoins.
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