FAQ Hypo­thèque

Qu'est-ce que la garantie hypothécaire?

La garantie hypothécaire est une protection que prend votre prêteur en échange de l'argent qu'il vous prête pour acheter votre propriété. Concrètement, ça veut dire que votre prêteur peut prendre possession de votre maison ou la vendre si vous arrêtez de rembourser votre prêt comme convenu.

Que sont la SCHL et Sagen?

La Société canadienne d'hypothèques et de logement (SCHL) Lien externe au site. est un organisme national et Sagen Lien externe au site. est un assureur privé. Tous deux offrent, entre autres, des assurances prêt hypothécaire. La SCHL et Sagen vous aident à obtenir un prêt hypothécaire si vous avez une mise de fonds de 5 % ou plus, mais de moins de 20 %, ou encore si votre cas exige des assurances malgré une mise de fonds de plus de 20 %.

Quel est l’amortissement maximal d’un prêt hypothécaire?

Chez nous, que le prêt soit assuré ou non par Sagen ou la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL), l’amortissement peut aller jusqu’à 30 ans selon certaines conditions.

Qu’est-ce qu’un prêt-pont?

Le prêt-pont, qu’on appelle aussi prêt-relais, est un prêt à court terme qui peut vous être accordé si vous prenez possession d’une nouvelle propriété avant d’avoir vendu la vôtre. Le prêt-pont sert à payer la mise de fonds requise pour l’achat de votre future maison. Vous le remboursez une fois votre propriété actuelle vendue, selon les modalités convenues avec votre conseiller ou conseillère.

Que fait un conseiller ou une conseillère hypothécaire?

Un conseiller ou une conseillère hypothécaire vous accompagne dans vos démarches pour financer l'achat de votre maison ou vos autres projets d'habitation. Son rôle est de vous proposer des solutions adaptées à vos besoins, de vous expliquer vos options et de répondre à vos questions. Son travail se fait parfois en collaboration avec un représentant ou une représentante hypothécaire.

Comment trouver un conseiller ou une conseillère hypothécaire?

Contactez votre caisse et notre équipe vous redirigera vers un conseiller ou une conseillère hypothécaire. Au besoin, utilisez notre localisateur pour trouver la caisse la plus près de chez vous.

Si vous préférez, vous pouvez aussi planifier un appel avec notre équipe des services de financement hypothécaire.

Je veux immigrer au Canada. Est-ce que je peux demander un prêt hypothécaire?

Oui, vous pouvez faire une demande de prêt hypothécaire. Cependant, avant de vous lancer, nous vous recommandons de consulter un conseiller ou une conseillère juridique. Cette personne pourra évaluer votre situation particulière et vous expliquer les conditions que vous devez remplir pour acheter une propriété au Canada.

Comment faire pour obtenir un prêt hypothécaire si je suis travailleur ou travailleuse autonome?

En général, vous devez suivre le même processus qu'une personne salariée. La principale différence se situe à l'étape de la qualification. Vous devez montrer que votre situation d'emploi est stable et nous fournir vos revenus déclarés des 2 dernières années. La moyenne de vos revenus nets et l'évaluation d'autres critères, comme le montant de votre mise de fonds et votre dossier de crédit, vont nous permettre de vérifier si vous vous qualifiez pour un financement hypothécaire. Dans certains cas, nous exigeons aussi d'autres documents pour compléter notre évaluation.

Comment mon dossier de crédit influence-t-il ma demande de financement hypothécaire?

Nous consultons votre dossier de crédit pour évaluer votre gestion actuelle et passée du crédit et pour vérifier votre capacité à payer vos factures et vos dettes. Un bon dossier de crédit augmente vos chances d'obtenir du financement hypothécaire.

Vous pouvez voir gratuitement certaines informations de votre dossier de crédit chez TransUnion^MC et Equifax^MD avec l'outil Mon dossier de crédit dans AccèsD.

Est-ce que je peux faire une demande de prêt hypothécaire en ligne?

Non. Pour faire une nouvelle demande de prêt hypothécaire, vous devez contacter un conseiller ou une conseillère hypothécaire. Cependant, si vous êtes membre et admissible, vous pouvez faire votre préautorisation hypothécaire ou votre renouvellement de prêt hypothécaire en ligne.

Est-ce que je peux payer ma mise de fonds en ligne?

Oui, vous pouvez payer votre mise de fonds en ligne si votre notaire vous a proposé ce moyen de paiement et vous a fourni un numéro de référence unique. Pour faire le versement, rendez-vous dans AccèsD ou dans l'appli Services mobiles Desjardins et utilisez la fonctionnalité Payer.

Qui paie le ou la notaire lors de l'achat d'une maison?

Ça dépend de l'entente inscrite dans l'offre d'achat. S'il n'y a pas d'entente particulière, l'acheteur ou l'acheteuse paie en général les frais liés à l'acquisition de la maison. De son côté, le vendeur ou la vendeuse paie les frais nécessaires pour mettre fin à son hypothèque et certains frais liés à la transaction, comme les frais de vérification du paiement des taxes.

Comment calculer les intérêts d’un prêt hypothécaire?

Pour estimer les intérêts d’un prêt hypothécaire, vous pouvez utiliser notre calculateur de paiements hypothécaires.

1. Remplissez les champs obligatoires.
2. Sélectionnez Calculer.
3. Dans l'encadré Résultat, sélectionnez Détails des remboursements – Capital et intérêts pour voir une estimation des intérêts à payer sur chaque remboursement.

Où puis-je voir le montant initial de mon prêt hypothécaire?

Vous pouvez voir le montant initial de votre prêt en vous connectant à AccèsD à partir d'un navigateur Web.

1. Connectez-vous à AccèsD.
2. Sous Cartes, prêts et marges de crédit, choisissez le compte Prêt hypothécaire résidentiel.
3. Ouvrez le tiroir Information sur le compte.
4. Consultez le Montant du prêt.

Où puis-je voir mes transactions hypothécaires en ligne?

Vous pouvez suivre les transactions liées à votre prêt hypothécaire dans AccèsD.

Dans un navigateur Web

1. Connectez-vous à AccèsD.
2. Sous Cartes, prêts et marges de crédit, choisissez le compte Prêt hypothécaire résidentiel.
3. Consultez le détail sous Dernières opérations. La colonne Description vous montre le montant total payé. La colonne Intérêt ($) vous montre les intérêts payés. La colonne Remboursement ($) vous montre le capital payé.

Dans l'appli Services mobiles Desjardins

1. Connectez-vous à AccèsD.
2. Sous Accès rapide, choisissez Mes comptes.
3. Sélectionnez le compte associé à votre prêt hypothécaire résidentiel.
4. Consultez le détail sous Opérations.

Comment faire pour changer la date de mon paiement hypothécaire?

Pour modifier la date à laquelle vous faites votre paiement hypothécaire, contactez votre conseiller ou conseillère hypothécaire.

Comment mettre fin à mon hypothèque?

Demandez à votre notaire de préparer une mainlevée (ou radiation hypothécaire). Ce document confirme que votre propriété ne sert plus de garantie au paiement de votre dette envers nous.

Même si vous avez remboursé votre hypothèque, la mainlevée n'est pas obligatoire, tant que vous êtes propriétaire de la maison et que votre acte hypothécaire est en vigueur. Par exemple, si vous avez une marge de crédit liée à votre hypothèque, vous pourriez vouloir retarder la mainlevée pour continuer à avoir accès à cette source de financement. Le choix vous revient, mais n'hésitez pas à parler à votre conseiller ou conseillère hypothécaire pour prendre une décision éclairée.

Est-ce qu’il y a des frais à payer pour mettre fin à mon hypothèque?

Oui, les démarches pour mettre fin à votre hypothèque et faire préparer une mainlevée (ou radiation hypothécaire) entraînent des frais. Voici les principaux :

• frais de mainlevée hypothécaire, si exigés par votre institution financière
• frais d’indemnité, si vous payez votre hypothèque avant la fin de votre terme et qu’ils sont exigés dans le contrat signé avec votre institution financière
• frais de notaire
• frais d’inscription de la mainlevée au registre foncier

Selon votre situation, vous pourriez avoir à payer d’autres frais.

Que dois-je faire si j'ai manqué un paiement hypothécaire?

Contactez votre conseiller ou conseillère hypothécaire et réglez la situation dès que vous voyez que vous avez raté un paiement hypothécaire. Comme vous êtes en défaut de paiement, il est important de ne pas attendre avant d'agir.

Qu'arrive-t-il si je n'ai plus les moyens de faire mes paiements hypothécaires?

Si vous avez des difficultés financières et que vous pensez ne plus être capable de faire vos paiements hypothécaires, contactez votre conseiller ou conseillère hypothécaire sans attendre. Ensemble, vous pourrez évaluer votre situation et les solutions possibles pour vous éviter un défaut de paiement.

Qu'arrive-t-il avec mon hypothèque en cas d'invalidité ou de décès?

Comme pour vos autres emprunts, vous devez respecter les conditions de remboursement établies dans votre contrat de prêt hypothécaire. C'est pourquoi il est important de faire preuve de prévoyance et de vous protéger pour faire face aux imprévus. Par exemple, l'Assurance prêt peut vous aider à faire vos paiements hypothécaires en cas d'invalidité et rembourser le solde impayé de votre prêt en cas de décès. Les montants versés dépendent du pourcentage de couverture que vous choisissez au moment de souscrire votre assurance.

Qu'arrive-t-il avec mon hypothèque en cas de séparation ou de divorce?

Vous avez différentes options pour gérer votre hypothèque en cas de séparation ou de divorce.

• Si personne ne souhaite garder la propriété, vous pouvez la vendre et partager les possibles profits de cette vente en fonction de l'entente de séparation ou de divorce.
• Si une personne veut conserver la propriété, elle peut demander à racheter les parts de l'autre propriétaire. Si la demande de financement est acceptée, elle doit repasser chez son ou sa notaire pour avoir la maison à son nom et en devenir l'unique propriétaire.

Dans un cas comme dans l'autre, vous pourriez avoir à payer des frais d'indemnité. Contactez votre conseiller ou conseillère hypothécaire pour évaluer vos possibilités selon votre situation.