Épargnez beaucoup de dollars sur votre emprunt

Même lorsqu'on fait des achats avec discernement, les occasions de s'endetter sont nombreuses. Comment faire pour s'assurer de payer le moins d'intérêts possible?

Plus le taux d'intérêt est élevé, plus votre emprunt coûte cher

Le coût total d'un achat à crédit dépend de 3 facteurs, soit le montant de l'emprunt, le taux d'intérêt et la période de remboursement. C'est pourquoi, avant d'effectuer tout emprunt, tentez d'accumuler le plus d'argent comptant possible. De cette façon, vous réduirez à la fois le montant à rembourser et la durée des paiements.

Bien sûr, la meilleure façon d'assurer votre tranquillité d'esprit demeure encore de payer comptant.

Plus la période de remboursement est longue, plus l'emprunt est coûteux

Vous pouvez échelonner le paiement de votre emprunt sur une plus longue période dans le but de diminuer le montant de vos versements, mais la facture totale sera encore plus élevée. Voilà pourquoi mieux vaut emprunter le moins possible, pour le moins de temps possible.

Notez que la fréquence des remboursements (hebdomadaire, bimensuelle, mensuelle, etc.) peut aussi influer sur le coût total des emprunts.

Montant du prêt	Taux d'intérêt	Période de remboursement	Montant payé en surplus pour défrayer les intérêts
2 000 $	10 %	Sur 2 ans	215 $ pour un total de 2 215 $
2 000 $	10 %	Sur 4 ans	435 $ pour un total de 2 435 $

Le saviez-vous?

Pour connaître le taux d'intérêt quotidien de votre carte de crédit, il suffit de diviser le taux d'intérêt annuel par le nombre de jours dans une année. Par exemple, si une carte a un taux d'intérêt annuel de 28 %, son taux d'intérêt quotidien est de 0,0767 %. Vous paieriez donc 0,77 $ d'intérêt par jour pour un solde impayé de 1 000 $.