Marge Atout : notre marge de crédit hypothécaire
Avec la marge Atout, obtenez du financement pour votre propriété et vos projets. Si vous êtes membre, demandez une préautorisation hypothécaire dans AccèsD pour savoir quel prix vous pourriez payer pour une propriété et réserver votre taux.
Vous n’êtes pas membre? Planifiez un appel avec notre équipe des services de financement hypothécaire pour prendre rendez-vous pour votre demande de préautorisation.
Qu’est-ce que la marge Atout?
La marge Atout est une marge de crédit hypothécaire
Vous pouvez demander la marge Atout si vous avez une mise de fonds d’au moins 20 % à l’achat ou si vous avez remboursé au moins 20 % de la valeur déterminée de votre propriété. Nous fixons cette valeur en fonction de plusieurs critères, comme la valeur marchande.
Du financement pour votre propriété
Vous pouvez utiliser la marge Atout pour financer ou refinancer votre propriété et obtenir un prêt lié à la marge de crédit hypothécaire. Ce prêt fonctionne comme un prêt hypothécaire classique, c'est-à-dire que vous le remboursez en fonction des conditions
Du crédit pour vos projets
Lorsqu’un montant est disponible sur votre marge de crédit, vous pouvez l’utiliser pour faire des rénovations, financer une résidence secondaire ou vous dépanner en cas d'imprévu.
Une solution pour un financement personnalisé et diversifié
Grâce à la marge Atout, vous pouvez personnaliser votre financement hypothécaire en le divisant en plusieurs prêts. Ainsi, au lieu d’avoir un seul prêt lié à votre marge de crédit hypothécaire, vous en avez plusieurs, et chacun a son propre taux, son propre terme et sa propre fréquence de remboursement. Cette solution est pratique si vous voulez :
- profiter à la fois des avantages des taux fixes et des taux variables
- diversifier les conditions de votre financement et étaler vos remboursements sur des termes différents
- établir, pour respecter la flexibilité financière de chaque personne, la part du financement que vous et votre coemprunteur ou coemprunteuse souhaitez rembourser individuellement, même si vous restez séparément responsables de l'entièreté de la dette
Exemple
Vous achetez une maison et vous devez emprunter 300 000 $ avec votre partenaire. Vous êtes à l'aise de faire face à un certain niveau de risque, mais pas votre partenaire. Vous décidez de prendre une marge Atout et de diviser votre emprunt pour répondre à l'ensemble de vos besoins.
- Vous choisissez un prêt de 180 000 $ à un taux variable réduit de 6,10 %
3 sur un terme de 5 ans. Vous voulez des paiements hebdomadaires. Vous versez donc 269,66 $ chaque semaine. - Votre partenaire opte pour un prêt de 120 000 $ à un taux fixe de 4,95 % sur un terme de 3 ans. Il lui est plus facile de rembourser aux 2 semaines. Votre partenaire paie donc 320,20 $ à cette fréquence.
Ces deux prêts sont liés à votre marge Atout et font partie du même financement.
Pourquoi choisir la marge Atout?
Taux intéressant
Profitez d’un taux d’intérêt variable
Utilisation pour vos projets
Servez-vous des fonds disponibles sur votre marge de crédit hypothécaire quand vous le voulez.
Remboursement flexible
Choisissez parmi des options de remboursement personnalisables. Payez votre emprunt à votre rythme ou convertissez-le en prêt lié pour avoir un calendrier de paiements et des conditions fixes.
Accès autonome aux fonds
Empruntez les fonds disponibles sur votre marge dans AccèsD ou dans l’application Services mobiles Desjardins.
Comment fonctionne la marge Atout?
1. Obtenez votre marge Atout
Si vous êtes sur le point d'acheter une propriété, de renouveler votre prêt, de le refinancer ou de faire des rénovations, parlez de la marge Atout avec un conseiller ou une conseillère hypothécaire. Ce sont des moments clés pour faire une demande de marge de crédit hypothécaire.
Nouveaux critères d’admissibilité pour la marge Atout
Depuis le 30 juin 2023, vous devez répondre à de nouveaux critères pour obtenir la marge Atout. Ces critères diffèrent selon votre situation.
- Si vous achetez une propriété, vous devez verser une mise de fonds d’au moins 20 %. Votre prêt ne doit pas être assuré par la Société canadienne d'hypothèques et de logement (SCHL) ou Sagen.
- Si vous renouvelez ou refinancez votre prêt, vous devez avoir remboursé au moins 20 % de la valeur déterminée de votre propriété.
D'autres critères, comme la valeur que votre maison peut avoir prise avec le temps, sont aussi évalués pour déterminer votre admissibilité. Votre conseiller ou conseillère peut vous les expliquer si vous avez de l'intérêt pour la marge Atout.
2. Accumulez des fonds sur votre marge de crédit hypothécaire
Si votre marge est accessible, vous y accumulez progressivement du capital au fur et à mesure que vous remboursez votre prêt. Vous pouvez utiliser le montant disponible de façon autonome selon vos besoins.
Votre marge de crédit n'est pas accessible?
Dans le cas où vous avez obtenu votre prêt avant le 30 juin 2023 et que votre mise de fonds était inférieure à 20 %, vous devez nous contacter pour vérifier si vous pouvez accéder à votre marge de crédit.
Pour déterminer si vous êtes admissible, un conseiller ou une conseillère hypothécaire va évaluer votre dossier et considérer, entre autres :
- l'augmentation de la valeur de votre propriété
- le capital remboursé sur votre prêt
- votre situation financière, par exemple, votre niveau d'endettement par rapport à votre revenu
3. Utilisez les fonds disponibles sur votre marge de crédit hypothécaire
Si vous avez un projet en tête et que vous voulez le financer avec votre marge de crédit hypothécaire, vous avez 2 options :
- emprunter directement sur votre marge de crédit hypothécaire, qui est à taux variable
- demander à votre conseiller ou conseillère s'il est possible de convertir le montant emprunté en un prêt lié avec un taux et des conditions qui lui sont propres
En fonction du montant disponible, vous pourriez utiliser sous forme de marge de crédit au maximum 65 % de la valeur déterminée de votre propriété. Le solde total de la marge de crédit et des prêts liés ne peut dépasser 80 % de cette valeur.
Bon à savoir
Avec la fonctionnalité Virements entre comptes d'AccèsD, vous pouvez transférer de l'argent de votre marge de crédit hypothécaire vers vos autres comptes, et vice versa.
Exemples d'utilisation
Vous achetez un condo à 300 000 $ avec une mise de fonds de 20 %, soit 60 000 $. Votre taux est de 4,5 %. Chaque mois, vous remboursez 1 328,34 $ en capital et en intérêts sur votre prêt. La portion capital s'accumule sur votre marge de crédit hypothécaire. Après 5 mois, vous avez remboursé 2 199,60 $ en capital sur votre prêt. Ce montant devient disponible sur votre marge.
Il y a 2 ans, vous avez acheté une maison à 500 000 $ avec une mise de fonds de 5 %, soit 25 000 $. Votre taux était de 4 %. Chaque mois, vous avez remboursé 2 598,54 $ sur votre prêt. Vous voulez aujourd'hui financer des réparations dans votre salle de bain avec votre marge de crédit hypothécaire. Vous voyez cependant qu'il n'y a aucun montant disponible. C'est normal, car vous n’avez pas remboursé un montant suffisant pour avoir accès au crédit accumulé sur votre marge. Vous devez donc vous tourner vers d'autres options pour vos réparations.
Vous souhaitez consolider vos dettes, qui s'élèvent à 20 000 $. Vous avez un montant de 200 000 $ disponible sur votre marge de crédit hypothécaire. Puisque vous voulez des conditions stables pour régler vos dettes, vous contactez votre conseiller pour créer un prêt lié. Vous obtenez un prêt lié de 20 000 $ à un taux fixe sur un terme de 7 ans.
Vous avez besoin de 80 000 $ pour redonner un coup de jeune à votre maison. Vous avez terminé de payer votre prêt. Vous avez donc accès au maximum des fonds disponibles sur votre marge de crédit hypothécaire. Vous demandez à votre conseillère de créer un prêt lié pour avoir un taux stable et payer votre emprunt sur 5 ans selon des conditions de remboursement fixes.
Gérez votre marge Atout en ligne
Connectez-vous à AccèsD à partir d'un navigateur Web ou rendez-vous dans la section Mon toit de l'appli Services mobiles Desjardins pour voir tout ce qui concerne votre marge Atout.
- Consulter votre solde
- Voir votre taux d'intérêt
- Rembourser votre solde
- Suivre vos opérations
Téléchargez l'application Services mobiles Desjardins
Bien utiliser votre marge de crédit hypothécaire
Suivez ces conseils pour gérer vos emprunts de façon responsable et garder une bonne santé financière.
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Demandez-vous si vous pourriez économiser pour vos projets avant d'emprunter sur votre marge de crédit hypothécaire.
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Contactez votre conseiller ou conseillère hypothécaire pour avoir de l'accompagnement avant de commencer votre projet.
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Fixez-vous des objectifs de remboursement plus élevés que le paiement minimum.
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Établissez un budget et un calendrier de remboursement réalistes, et respectez-les.
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Convertissez le solde de votre marge de crédit en prêt lié pour profiter de paiements stables si vous avez besoin d'une somme importante et que vous ne planifiez pas rembourser votre prêt à court terme.
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Protégez votre financement avec l'Assurance prêt marge Atout pour votre tranquillité d'esprit et celle de vos proches.
Foire aux questions
Avec une marge de crédit hypothécaire, vous pouvez financer votre propriété et réemprunter le capital que vous avez remboursé. Vous avez accès au crédit disponible de façon autonome pour réaliser des projets, comme des rénovations ou l'achat d'un chalet. Vous pouvez réemprunter sous forme de marge de crédit hypothécaire jusqu'à 65 % de la valeur déterminée de votre propriété.
Avec un prêt hypothécaire classique, vous empruntez principalement dans le but de financer l'achat de votre propriété. Ce prêt ne vous donne pas accès à une marge de crédit. Si vous voulez concrétiser vos projets grâce à la valeur de votre propriété, vous devez contacter votre conseiller ou conseillère pour évaluer vos options de financement.
Le taux d'intérêt de votre marge de crédit hypothécaire est un taux variable. Sa base est établie en fonction de notre taux préférentiel plus ou moins un écart personnalisé selon plusieurs critères, comme votre profil financier ou encore votre projet.
Le taux d'intérêt de chaque prêt lié à votre marge de crédit est fixé selon les conditions établies à la signature de votre contrat, comme pour un prêt hypothécaire classique. Son pourcentage dépend du type de taux que vous avez choisi, du terme, de l'amortissement, etc.
Vous pouvez consulter le taux de votre marge de crédit hypothécaire et de vos prêts dans AccèsD.
Quand vous empruntez directement sur votre marge de crédit hypothécaire, les intérêts sont calculés sur une base quotidienne. Le calcul se fait sur le solde à payer selon le taux variable en vigueur divisé par le nombre de jours compris dans l'année en cours. Par exemple, vous empruntez 2 500 $ pendant 15 jours à un taux de 7 %. Vos intérêts sont de 7,19 $ sur ce montant. Vous faites ensuite un paiement en capital de 500 $ et vous conservez un solde de 2 000 $ pendant les 15 jours suivants. En raison de votre paiement, vos intérêts sont alors de 5,75 $ pour cette nouvelle période. À la fin du mois, vous payez donc un total de 12,94 $ en intérêts.
Achat d'une propriété
- Preuve de revenus (talon de chèque de paie, avis de cotisation fédéral, etc.)
- Relevés de placements
- Offre d'achat de votre nouvelle résidence
- Copie des comptes de taxes municipales et scolaires
- Copie du formulaire d'inscription, si vous faites l'achat avec un courtier ou une courtière en immobilier
- Preuve du financement accordé à la personne qui achète votre résidence actuelle, si vous êtes déjà propriétaire
- Baux en vigueur, état des revenus et dépenses, si vous achetez un immeuble à revenus
Construction d'une propriété
- Preuve de revenus (talon de chèque de paie, avis de cotisation fédéral, etc.)
- Relevés de placements
- Plans, devis et soumission de l'entreprise de construction
- Copie du permis de l'entreprise de construction
- Copie du contrat préliminaire (équivalent de l'offre d'achat)
Selon votre situation, nous pourrions vous demander d'autres documents.
Vous pouvez consulter le montant disponible sur votre marge Atout dans AccèsD.
Dans un navigateur Web
- Connectez-vous à AccèsD.
- Sur l'Accueil, sous Cartes, prêts et marges de crédit, choisissez le compte marge Atout.
- Ouvrez le tiroir Information sur le compte.
- Consultez la ligne Montant total disponible.
Dans l'appli Services mobiles Desjardins
- Connectez-vous à AccèsD.
- Sous Accès rapide, choisissez Mon toit.
- Défilez pour voir le montant disponible sur votre marge Atout.
Vous pouvez rembourser votre marge Atout dans AccèsD.
- Connectez-vous à AccèsD dans votre navigateur Web ou dans l'appli Services mobiles Desjardins.
- Choisissez Virer, puis Virements entre comptes.
- Sélectionnez le compte depuis lequel vous voulez payer.
- Sélectionnez le compte marge Atout comme destination.
- Inscrivez un montant à virer, puis choisissez Valider.
- Confirmez pour faire votre remboursement.
Demandez une préautorisation hypothécaire
Par téléphone
Prenez rendez-vous pour votre demande de préautorisation.
Lundi au vendredi : 8 h à 21 h
Samedi : 9 h à 18 h
Nous pouvons aussi vous appeler au moment de votre choix.