Préautorisation hypothécaire
Vous partez bientôt à la recherche de votre future propriété? Si vous êtes membre, demandez une préautorisation hypothécaire dans AccèsD pour savoir quel prix vous pourriez payer et réserver votre taux.
Vous n’êtes pas membre? Planifiez un appel avec notre équipe des services de financement hypothécaire pour prendre rendez-vous pour votre demande de préautorisation.
Qu'est-ce qu'une préautorisation hypothécaire?
La préautorisation hypothécaire vous permet de connaître le montant maximal que vous pourriez emprunter et payer pour votre future propriété. Elle est établie selon votre situation financière, votre mise de fonds et votre projet. Comme elle détermine votre capacité d'emprunt, la préautorisation facilite vos démarches auprès de votre courtier ou courtière en immobilier ou de la personne qui vend sa propriété.
Les avantages de la préautorisation hypothécaire
- Elle vous indique le prix maximal que vous pourriez vous permettre d'emprunter et de payer pour une maison.
- Elle vous donne une longueur d’avance pour faire une offre d’achat si vous avez un coup de cœur pour une propriété.
- Elle vous garantit un taux d'intérêt
1 pour une durée limitée et vous protège ainsi en cas de hausse des taux. - Elle est sans engagement de votre part, c'est-à-dire qu'elle ne vous oblige pas à prendre un prêt par la suite.
Taux hypothécaires promotionnels
Prêt fermé à taux fixe sur 4 ans2
4,69 %
Ce taux reste le même pendant 4 ans.
Prêt fermé à taux fixe sur 5 ans2
4,69 %
Ce taux reste le même pendant 5 ans.
Prêt fermé à taux variable réduit sur 5 ans2
4,95 %
Ce taux varie selon notre taux préférentiel
Comment obtenir une préautorisation hypothécaire?
1. Évaluez votre situation financière
Avant de demander une préautorisation, dressez le portrait de votre situation financière actuelle. Pour vous aider à faire le bilan détaillé de vos revenus et de vos dépenses, utilisez notre outil en ligne Mon budget.
Si vous voulez estimer votre capacité à réaliser votre projet d'achat de maison maintenant en fonction de vos revenus, de vos engagements financiers, de votre mise de fonds et d'autres éléments plus précis, ces 2 calculateurs hypothécaires peuvent aussi vous être utiles :
2. Faites votre demande de préautorisation
Si vous êtes membre, vous pouvez faire votre demande de préautorisation hypothécaire en ligne dans AccèsD et recevoir une réponse rapide.
Si vous n'êtes pas membre ou que vous préférez avoir de l'accompagnement, nous sommes là pour vous guider à chaque étape de votre demande de préautorisation.
Peu importe votre situation, assurez-vous d'avoir les renseignements suivants en main :
- votre revenu annuel avant impôt, tel qu'il apparaît sur votre feuillet T4
- le montant de votre mise de fonds et de celle de votre coemprunteur ou coemprunteuse, si vous achetez à deux
- le prix approximatif de la propriété qui vous intéresse
En fonction de votre projet, vous pourriez avoir à fournir d'autres renseignements ou documents.
Bon à savoir
Vous avez complété votre demande de préautorisation? Gardez en tête que faire des achats importants, comme une nouvelle voiture ou plusieurs meubles et électroménagers pour votre future maison, peut réduire votre capacité d'emprunt. Si votre situation financière change entre le moment où vous faites votre préautorisation et le moment où vous demandez votre financement, il est possible que vous ayez accès à un prêt moins élevé que celui indiqué sur votre préautorisation. Dans certains cas, vous pourriez même vous voir refuser un prêt.
3. Réservez votre taux hypothécaire
Si votre demande de préautorisation est acceptée, vous devez réserver un taux pour obtenir votre certificat. La préautorisation garantit soit :
- un taux fixe pendant une durée limitée si vous choisissez un prêt à taux fixe
- un écart de taux pendant une durée limitée si vous choisissez un prêt à taux variable ou un prêt à taux révisable annuellement
En général, votre taux est garanti de 3 à 6 mois. Pour que votre taux reste garanti, votre dossier et les paramètres de votre financement doivent rester les mêmes durant la période convenue. Si votre situation change, contactez-nous pour connaître l'influence sur votre garantie de taux.
Vous pouvez modifier votre choix de taux hypothécaire lors de votre demande de prêt. Ce sont alors les taux en vigueur à ce moment-là qui s'appliquent.
4. Obtenez votre préautorisation
Après avoir choisi votre taux, vous recevez un certificat et une lettre de préautorisation.
- Le certificat vous indique le montant maximal que vous pourriez payer pour votre propriété.
- La lettre vous explique en détail les conditions de votre préautorisation. Elle vous donne aussi des informations sur ce qui va se passer une fois votre propriété trouvée. Lisez-la attentivement.
À partir de sa date d'émission, votre préautorisation hypothécaire est valide 6 mois. De son côté, votre garantie de taux est en général valide de 3 à 6 mois.
Même si vous avez une préautorisation, sachez que vous devez faire une demande de crédit complète une fois votre propriété trouvée. Cette demande de crédit va tenir compte du prix réel de la propriété que vous voulez acheter et de votre situation financière à ce moment.
Conseil
Cherchez une maison d'un prix inférieur au montant de votre préautorisation pour vous garder une marge de manœuvre financière. Emprunter moins que le montant maximal peut, par exemple, vous aider à mieux faire face aux imprévus, comme des réparations urgentes ou une hausse des taux d'intérêt, ou à épargner pour d'autres projets.
Foire aux questions
Est-ce que ma cote de crédit peut être affectée quand je fais une demande de préautorisation hypothécaire?
Oui, une demande de préautorisation peut affecter votre cote de crédit. Pour évaluer votre situation financière, nous utilisons les rapports de solvabilité vous concernant, comme votre dossier de crédit d'EquifaxMD ou de TransUnionMC. Puisque la consultation répétée de votre dossier de crédit a parfois des incidences sur votre cote de crédit, votre cote pourrait être affectée dans le cas où, par exemple, vous feriez de nombreuses demandes de préautorisation ou de financement.
Ma situation financière a changé. Dois-je faire une nouvelle demande de préautorisation hypothécaire?
Ça dépend de votre situation particulière. Votre préautorisation reflète votre situation financière au moment où vous l'obtenez. Si votre situation financière change, votre préautorisation pourrait ne plus être valide. Pour vérifier si vous devez faire une nouvelle demande de préautorisation hypothécaire et connaître les impacts sur votre garantie de taux, contactez un conseiller ou une conseillère hypothécaire.
Quelle est la différence entre une préqualification et une préautorisation?
En général, la préqualification hypothécaire (ou préadmissibilité hypothécaire) vous donne le montant approximatif que vous pourriez emprunter. Elle ne demande aucune évaluation de votre dossier de crédit. Vous la faites au tout début de vos démarches pour avoir une idée du prix que vous pourriez payer et du montant à accumuler pour votre mise de fonds.
De son côté, la préautorisation hypothécaire (ou préapprobation hypothécaire) vous indique avec plus de précision le montant maximal que vous pourriez emprunter. Elle demande une évaluation de votre dossier de crédit. Vous la faites quand vous commencez à chercher votre propriété.
Pour en savoir plus et mieux comprendre ces concepts, consultez les caractéristiques listées par l'Autorité des marchés financiers Lien externe au site.
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Prenez rendez-vous pour votre demande de préautorisation.
Lundi au vendredi : 8 h à 21 h
Samedi : 9 h à 18 h
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Les taux peuvent différer si l'amortissement de votre prêt hypothécaire est supérieur à 25 ans. Contactez un conseiller ou une conseillère pour plus d'information.
Les taux d'intérêt sont recommandés par la Fédération des caisses Desjardins du Québec à l'ensemble de ses caisses.