Planifier votre retraite
Il n’est jamais trop tôt ou trop tard pour planifier votre retraite. Si vous êtes membre, prenez rendez-vous dans AccèsD pour profiter de nos conseils dès maintenant.
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Quel âge avez-vous?
La planification de la retraite est bien différente quand on a 20, 40 ou 55 ans. Sélectionnez votre groupe d’âge pour obtenir des conseils adaptés à votre situation.
- 18-30 ans
- 31-49 ans
- 50-64 ans
18-30 ans
Par où commencer?
La retraite vous semble encore bien loin et vous avez plusieurs projets, comme voyager, acheter une voiture, peut-être même acheter une maison. Difficile dans ce cas de concilier l’accumulation d’une mise de fonds et l’épargne pour la retraite.
Il n’est pourtant jamais trop tôt pour commencer à épargner pour votre retraite. Avec un budget et une stratégie d’épargne adaptés à votre situation et à vos projets, vous pouvez épargner pour le futur, même s’il s’agit d’un petit montant chaque mois.
Pour en savoir plus, consultez les articles suivants :
Découvrez les régimes d’épargne
Les régimes d’épargne comme le REER et le CELI vous permettent d’épargner à l’abri de l’impôt tout en faisant fructifier votre argent.
- Le REER vous permet de payer moins d’impôt en diminuant votre revenu imposable.
- Le CELI vous offre la flexibilité de retirer votre argent en tout temps
1 pour réaliser vos projets.
D’autres régimes d’épargne pourraient aussi vous intéresser. Pour les découvrir, consultez la page Régimes d’épargne enregistrés.
31-49 ans
Concilier planification de la retraite et autres priorités, c’est possible!
Votre carrière progresse et vous menez une vie active. Difficile de songer à la retraite parmi toutes vos priorités financières : rembourser votre hypothèque et vos dettes, faire des achats importants, épargner pour l’avenir de vos enfants, et plus.
Il y a pourtant de nombreuses bonnes raisons de commencer à planifier votre retraite le plus tôt possible. Pour en savoir plus, consultez l’article Pourquoi planifier sa retraite maintenant?.
Profitez des régimes d’épargne
Si vous n’avez pas commencé à investir dans un REER ou un CELI, il pourrait être bon d’y voir pour faire fructifier votre argent en vue de la retraite tout en profitant d’avantages fiscaux intéressants.
Nous offrons de nombreux produits de placement qui vous permettent d’atteindre vos objectifs financiers. Votre conseiller ou conseillère est là pour vous aider à choisir les solutions les mieux adaptées à votre situation et à votre profil d’investisseur ou d’investisseuse.
50-64 ans
Votre retraite approche à grands pas
Il est temps de réviser votre projection de retraite pour vous assurer qu’elle correspond toujours à votre situation. Par exemple, vos projets, votre état de santé ou vos revenus de retraite ont-ils changé? Il est important aussi de tenir compte des imprévus qui pourraient survenir à la retraite.
Vous n’avez pas encore commencé à planifier votre retraite? Il n’est pas trop tard pour obtenir une projection de retraite personnalisée. Avec l’aide d’un conseiller ou d’une conseillère, vous serez en mesure d’y voir plus clair.
Il est normal d’avoir des inquiétudes au sujet de la préparation de votre retraite. Consultez l’article Épargne-retraite : 5 conseils pour apaiser vos inquiétudes.
Optimisez votre épargne-retraite
À l’approche de la retraite, vous devriez maximiser votre épargne-retraite et revoir votre stratégie de placement en fonction de vos objectifs, de votre horizon de temps restant et de votre profil d’investisseur ou d’investisseuse. Votre conseiller ou conseillère est là pour vous aider à déterminer la stratégie la plus appropriée à votre situation.
Une option pour maximiser vos cotisations
Il vous reste des droits de cotisation REER inutilisés et vous voulez investir le plus possible dans vos REER pendant qu’il est encore temps? Le prêt REER pourrait vous aider avec cet objectif. Si vous recevez un remboursement d’impôt, vous pouvez même l’utiliser pour payer une partie de votre emprunt.
Apprenez-en plus sur les avantages et les caractéristiques du prêt REER.
Prévoyez le décaissement de votre épargne
Votre projection de retraite doit inclure un plan de décaissement de votre épargne-retraite, c’est-à-dire de quelle façon vous retirerez vos fonds accumulés pour en profiter le plus longtemps possible et réduire les impacts fiscaux des retraits.
Consultez nos 7 conseils pour planifier le décaissement à la retraite.
Calculateurs retraite
Savez-vous quels seront vos revenus à la retraite? Utilisez nos calculateurs pour y voir plus clair et prévoir votre épargne en conséquence.
Découvrez les étapes de la planification de la retraite
Évaluer à quel âge vous prendrez votre retraite
Cet âge détermine le temps dont vous disposez pour épargner et la durée approximative de votre retraite. Selon l’espérance de vie moyenne, vous pourriez être à la retraite 20 ans ou même 30 ans.
Identifier vos projets de retraite
Voulez-vous voyager, faire du bénévolat ou simplement profiter de la vie? La nature de vos projets et votre niveau de vie souhaité, par exemple, détermineront combien vous devrez mettre d’argent de côté.
Déterminer votre revenu annuel souhaité à la retraite
En règle générale, de 50 à 70 % du revenu annuel de fin de carrière après impôt est suffisant à la retraite. Faites un budget pour déterminer combien d’argent vous aurez besoin chaque année pour maintenir votre niveau de vie et réaliser vos projets.
Identifier vos sources de revenus
Vos revenus à la retraite proviendront principalement des régimes gouvernementaux, de votre épargne personnelle et du régime privé de retraite de votre employeur, si vous en avez un. D’autres sources de revenus pourraient aussi s’ajouter.
Calculer combien épargner par année
Vous devriez épargner au moins 10 % de votre revenu annuel avant impôt chaque année, selon votre situation et vos revenus. Pensez aussi à protéger votre capacité d’épargne en cas de pépin avec l’une de nos assurances, comme une assurance invalidité ou maladies graves.
Faire fructifier votre épargne
Mettez en place une stratégie de placement adaptée à votre situation, à vos besoins, à votre tolérance au risque et à votre horizon de placement. Nous sommes là pour vous accompagner et vous guider dans vos choix.
Pourquoi planifier votre retraite avec l’aide d’un conseiller ou d’une conseillère?
Vous pourriez planifier votre retraite de façon autonome, mais l’accompagnement d’un conseiller ou d’une conseillère fait toute la différence quand vient le temps de planifier une retraite à la hauteur de vos attentes.
Découvrez ce que votre conseiller ou conseillère peut faire pour vous.
Prenez rendez-vous
Nous vous aiderons à préciser vos objectifs de retraite et à établir un plan financier adapté à votre situation.
Par téléphone
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