Vous mettez de l’argent de côté? Très bien! Que faites-vous ensuite avec cette épargne? Saviez-vous que vous pourriez l’investir? « Investissement », voilà un mot qui peut impressionner. Actions, REER, rendement, CELI, risque, CELIAPP… ce n’est pas si facile de s’y retrouver. Voici quelques notions de base qui gagnent à être comprises.
Lorsqu’on commence à investir, il est recommandé de s’informer, de prendre le temps de mieux connaître les produits de placement et de ne pas hésiter à se faire accompagner par un conseiller ou une conseillère. Cette démarche peut sembler complexe, sans compter que les émotions peuvent venir influencer vos choix. Le conseiller ou la conseillère aura l’objectivité et les connaissances requises pour vous donner des recommandations répondant à vos besoins.
Quelques mots pour vous aider
Profil d’investisseur
C’est une base. Il est essentiel de se connaître en tant qu’investisseur.. C’est ce qui déterminera la façon d’investir votre argent en fonction de vos besoins et objectifs. Pour cela, il importe de déterminer votre profil : vous laissez-vous davantage guider par la prudence ou par l’ambition? Plusieurs facteurs peuvent influencer votre profil (l’âge, la connaissance en matière de placement, la proportion de l’investissement par rapport à la valeur totale détenue, votre degré de tolérance au risque et votre capacité de le gérer, etc.).
Trois notions importantes détermineront votre profil :
1. Objectif de placement
C’est votre motivation : pourquoi investissez-vous de l’argent? Pour une auto, un voyage, une maison, la retraite…
2. Horizon de placement
C’est le temps que vous vous donnez pour réaliser votre projet, par exemple :
- Court terme - une auto
- Moyen terme - une maison
- Long terme - la retraite
3. Tolérance au risque
C’est votre capacité à tolérer les hauts et les bas des rendements : aimez-vous ou non les montagnes russes? En matière de placement, il faut être honnête avec soi-même pour faire les bons choix. Quelle sera votre réaction si votre placement de 10 000 $ ne vaut plus que 8 000 $? Puisque personne ne peut prédire les mouvements des marchés, y investir, c’est comprendre qu’il peut y avoir des hausses et des baisses. Il est donc préférable de penser à long terme selon vos objectifs et de savoir garder le cap lors des fluctuations. Une fois votre profil d'investisseur déterminé, vous pourrez investir en conséquence.
Rendement
C’est le retour sur investissement espéré. En règle générale, le rendement est lié au type de produits de placement. Certains produits de placement versent de l’intérêt, des dividendes ou encore, pour certains, c’est lors de la vente qu’un gain en capital (la différence entre le prix de vente et le prix d’achat) peut venir bonifier le rendement.
Produits de placement
Il existe plusieurs types de placement, par exemple :
- épargne à terme
- placements garantis liés aux marchés
- obligations
- actions
- fonds communs de placement
- fonds négociés en bourse
Chaque produit a des caractéristiques que vous devez connaître pour comprendre s’il vous convient ou pas. Ce n’est pas parce qu’un produit convient à votre ami qu’il vous convient à vous. Il faut bien comprendre les caractéristiques de chaque produit, le risque auquel on s’expose, la disponibilité des sommes et le rendement potentiel. Le capital est-il protégé? Peut-il diminuer? Est-ce que le rendement est connu, est-il garanti? Doit-on investir pour une période fixe ou minimale? Ce sont de bonnes questions à se poser. Les conseillers et conseillères sont là pour vous permettre d'y voir plus clair afin de faire les choix mieux adaptés à votre situation.
Véhicules de placement
Le REER (régime enregistré d’épargne retraite) et le CELI (compte d’épargne libre d’impôt) en sont des exemples, connus principalement pour leurs avantages fiscaux. On cotise à un REER et à un CELI, mais pour faire fructifier l’argent qu’on y place, il faut choisir des produits de placement, en fonction de son projet puis de son profil d’investisseur, de son objectif et de son horizon de placement, ainsi que de sa tolérance au risque.
Un autre véhicule de placement, le compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP), combine certains avantages du REER et du CELI :
- Les cotisations versées dans un CELIAPP donnent droit à une déduction qui diminue le revenu imposable.
- Les sommes retirées ne sont pas imposables, sous certaines conditions, si elles servent à l’achat d’une habitation admissible.
- Le plafond annuel de cotisation du CELIAPP est de 8 000 $, et le plafond à vie de 40 000 $.
Vous cotisez au CELI pour acheter une auto? Vous cotisez au REER pour la retraite et vous aimeriez retourner aux études? L'important, c'est de mettre en place une stratégie d'investissement personnalisée selon vos besoins. Le choix du véhicule et du produit de placement pourrait être différent pour chaque projet.
Utilisez notre comparateur pour voir les différences entre le CELI, le CELIAPP, le REER et les avantages de chacun afin de trouver le meilleur régime d'épargne pour vous.
Nos conseillers et conseillères sont disponibles pour répondre à vos questions et vous accompagner dans vos décisions. Que ce soit pour obtenir plus d’information ou pour commencer à investir, communiquez avec nous, en ligne ou par téléphone.