Assurance habitation pour propriétaire de maison
Choisissez les protections qui vous conviennent et assurez votre maison contre les sinistres les plus courants comme le feu, le vol et les dégâts d’eau.
Comment choisir vos protections d’assurance habitation
Pour choisir la meilleure assurance habitation pour vous, vous devez d’abord connaître la valeur des biens à assurer et vos besoins en matière de protections.
Déterminez la valeur de votre maison et de vos biens
Cette étape vous permet de protéger votre résidence et son contenu adéquatement en cas de sinistre. Elle est essentielle puisqu’il est facile de sous-estimer la valeur de tout ce que l’on possède.
Faites un inventaire de vos biens
Gardez les reçus des biens de grande valeur et photographiez-les. Maintenez cette liste à jour et conservez-la à l'abri de potentiels sinistres.
Pour vous aider, utilisez le formulaire Inventaire des biens Lien externe au site. S'ouvre dans un nouvel onglet. du Bureau d’assurance du Canada.
Évaluez la valeur de votre maison
Il ne s’agit pas du prix payé pour votre maison ni de l’évaluation municipale, mais bien des coûts nécessaires pour reconstruire votre maison si elle était entièrement détruite. N’hésitez pas à faire appel à un évaluateur professionnel, au besoin.
Identifiez vos besoins en matière de protections
Nous sommes là pour vous guider tout au long du processus. Toutefois, voici quelques questions à vous poser pour vous aider à préciser vos besoins.
- Quel montant êtes-vous en mesure de payer en cas de réclamation? Cette question vous permet d'évaluer si vous pouvez opter pour une franchise plus élevée.
- Avez-vous des biens comme des bijoux ou des œuvres d'art dont la valeur dépasse le montant maximal couvert en cas de sinistre? Si oui, vous pourriez vouloir des protections optionnelles, aussi connues sous le nom d’avenants ou assurances spécifiques.
- Louez-vous votre maison? Y travaillez-vous? Possédez-vous une piscine ou un spa? Avez-vous un système de chauffage au mazout? Tous ces éléments influencent les protections dont vous avez besoin.
- Portez une attention particulière aux protections liées aux dégâts d’eau. Ce sont les réclamations les plus fréquentes en assurance habitation.
Que couvre notre assurance habitation Tous risques?
Notre assurance pour propriétaire couvre les sinistres les plus courants comme le feu, le vol, le vandalisme, les fuites ou débordements d'eau accidentels et les dommages à vos biens et meubles. Elle couvre aussi votre responsabilité civile pour les dommages que vous pourriez causer involontairement à une autre personne.
Nos protections optionnelles vous permettent de compléter votre assurance habitation selon vos besoins spécifiques.
Sélectionnez le type de protection qui vous intéresse ou faites défiler la page pour obtenir plus de détails.
Les protections incluses
Responsabilité civile
Cette protection vous couvre pour les dommages corporels ou matériels que vous pourriez causer involontairement à une personne qui ne vit pas sous votre toit. Elle vous protège partout dans le monde.
Elle couvre également les membres de votre famille qui habitent dans votre résidence.
Exemples
La responsabilité civile vous protège à la suite d’un incident de ce genre.
- Un incendie à votre résidence se propage au voisinage et cause des dommages.
- Une personne se casse une jambe après avoir glissé dans votre escalier que vous n’aviez pas déglacé.
- Votre chien mord une personne qui passe sur le trottoir et la blesse.
Quel montant souscrire?
- Minimum offert avec notre assurance habitation : 1 M$
- Pour plus de tranquillité d'esprit : 2 M$
- Maximum : 5 M$
Contactez-nous pour savoir quel montant serait le plus adapté à vos besoins.
Feu, vol et vandalisme
Votre maison et vos biens sont protégés en cas d’incendie, de fumée, de feu de forêt, de vol et de vandalisme.
Exemples
- Si votre maison est cambriolée ou vandalisée pendant vos vacances, nous assurons les frais de réparation ou de remplacement de vos biens.
- Si votre feu de foyer déclenche un incendie, nous couvrons les réparations ou le remplacement de vos biens.
Vous devez vous reloger temporairement?
Si vous devez quitter temporairement votre résidence en raison des réparations, vos frais de subsistance supplémentaires, comme les coûts d'hébergement, sont aussi couverts.
Limitez le risque d'incendie grâce à des équipements de sécurité
Plus de la moitié des incendies de propriétés résidentielles sont liés à une erreur humaine. Plus du quart débutent dans la cuisine
- Avertisseurs de fumée et de monoxyde de carbone. Installez-les à chaque étage de la maison. Vérifiez les piles en mars et en novembre, au moment du changement d’heure.
- Extincteur de feu. Placez-le dans la cuisine, dans un endroit accessible à tous les membres de la famille.
Bâtiment d'habitation
Cette protection couvre :
- la résidence et ses installations temporaires ou permanentes, comme les clôtures et les abris d’auto en toile
- les matériaux et fournitures nécessaires à des travaux de rénovation ou de réparation
Exemple
Une lourde étagère en bois qui avait été mal fixée tombe et abîme le mur de votre salon. Nous assurons les frais de réparation ou de remplacement du mur.
Dégâts d’eau accidentels
Votre contrat de base peut vous couvrir pour certains événements accidentels lorsqu’ils se produisent de façon soudaine et non répétée, tels que :
- Les dommages causés par le tuyau de votre laveuse qui se brise.
- Les dommages causés par la fuite de votre chauffe-eau, sauf s’il fait l’objet d’une exclusion dans votre contrat d’assurance à cause de son âge.
Prévenez les fuites d’eau accidentelles
- Inspectez régulièrement les boyaux d'alimentation et d'évacuation de la laveuse et du lave-vaisselle et remplacez-les au moindre signe de détérioration.
- Remplacez votre chauffe-eau tous les 12 ans ou avant et considérez l'installation d'un détecteur qui ferme la valve d'entrée d'eau en cas de fuite.
Tornade, foudre, pluie verglaçante, grêle et vent
Votre maison est protégée des dommages causés par les tornades, la foudre, la pluie verglaçante, la grêle et le vent.
Exemple
Durant une tempête de vent, une branche d’arbre fracasse l’une de vos fenêtres. Nous couvrons son remplacement.
Important
Les dommages causés aux végétaux à l’extérieur, comme les arbres, les plantes ou la pelouse, ne sont pas couverts à la suite de tempêtes de vent ou de grêle.
Feu, fumée ou explosion après un tremblement de terre
Avenant 22b
Cette protection couvre les dommages causés par les incendies, les explosions et la fumée provoqués par un tremblement de terre ou d’autres mouvements du sol qui pourraient survenir ensuite, comme les avalanches, les éboulements ou les glissements de terrain.
Exemple
Si un tremblement de terre endommage le système électrique de votre résidence et qu’un incendie éclate, endommageant votre bâtiment et vos biens, nous couvrons la réparation ou le remplacement de ceux-ci.
Biens et meubles
Cette protection couvre vos biens et vos meubles jusqu'à concurrence du montant indiqué dans votre contrat.
Exemple
Une étagère qui avait été mal installée s’effondre avec votre téléviseur et votre haut-parleur. Votre assurance remboursera le coût des dépenses liées à la réparation ou au remplacement de ces biens.
Vous avez des objets de valeur?
Des limitations de montants d’assurance peuvent s’appliquer à certains biens en cas de réclamation, comme les bijoux, les bicyclettes et les œuvres d’art. Informez-vous des limites prévues à votre contrat et, au besoin, ajoutez des protections supplémentaires pour couvrir vos biens précieux à leur juste valeur.
Dépendances (garages, cabanons, etc.)
Cette protection couvre les bâtiments détachés de votre résidence, situés sur votre terrain.
Exemple
Si un sinistre cause des dommages à votre garage, votre cabanon ou votre remise, et qu’ils sont séparés de votre maison, nous les couvrons.
Biens d'un enfant étudiant
Si votre enfant étudie à temps plein et qu'il ou elle est à votre charge, ses biens sont couverts par votre assurance habitation.
Exemple
Votre enfant déménage dans une résidence étudiante. Ses biens comme son ordinateur, ses vêtements et ses meubles seront couverts par votre contrat, le temps de ses études.
Les protections optionnelles
Eau du sol et des égouts
Avenant 16c
Cette protection couvre les dommages soudains et accidentels causés par :
- une fuite, un refoulement ou un débordement d'eau provenant, par exemple, des égouts ou des fosses septiques
- une infiltration d'eau dans les fondations, les fenêtres, les portes et le plancher provenant, par exemple, d’un drain français
Inondation
Avenant 16d
Cette protection couvre les dommages soudains et accidentels causés par la crue des eaux, la rupture d’un barrage ou le débordement d'un cours d’eau, si l’eau atteint la surface du sol des lieux assurés.
Exemple
Vos biens qui se trouvent au sous-sol sont endommagés lors d’une inondation. Nous remboursons le coût de leur remplacement ou de leur réparation jusqu'à concurrence du montant indiqué dans votre contrat d'assurance.
Vous devez vous reloger temporairement?
Si vous devez quitter temporairement votre résidence en raison des réparations, vos frais de subsistance supplémentaires, comme les coûts d'hébergement, sont aussi couverts.
Pluie, neige et glace
Avenant 42
Cette protection couvre les dommages soudains ou accidentels causés par des infiltrations d’eau au-dessus du sol.
Ces événements se produisent quand :
- la pluie ou la neige s’infiltrent par le toit, les murs, les portes ou les fenêtres
- il y a une fuite, un refoulement ou un débordement de l’eau des gouttières ou des tuyaux de descente pluviale
- le poids de la glace, de la neige ou de la neige fondante est trop lourd pour la structure de votre maison et crée des fissures à la toiture, par exemple
Exemple
Des barrières de glace se sont formées en bordure de votre toit. L’eau s’est accumulée derrière ces barrières et s’est infiltrée par le plafond. Nous couvrons les dommages jusqu'à concurrence du montant indiqué dans votre contrat d'assurance.
Bris d'entrée d'eau
Avenant 51
Cette protection couvre les frais de démolition et de remise en état des lieux assurés pour permettre la réparation de votre entrée d'eau.
Exemple
Votre entrée d’eau est percée et vous devez la changer. Les frais d'excavation pour permettre l’accès à cette conduite et la remise en état de votre terrain sont couverts jusqu'à concurrence du montant indiqué dans votre contrat d'assurance. Ce sont des réparations préventives qui préservent votre propriété.
Tremblement de terre
Avenant 22a
Cette protection couvre :
- les dommages causés par les tremblements de terre
- les dommages causés par les autres mouvements du sol qui pourraient survenir ensuite, comme les avalanches, les éboulements ou les glissements de terrain
Exemple
Si la fondation de votre résidence est endommagée à la suite d’un tremblement de terre, nous couvrons les frais de réparation.
Quelques conseils pour prévenir les dommages liés aux tremblements de terre
- Attachez le chauffe-eau au mur à l’aide d’une sangle ajustable à cliquet et maintenez-le par des vis à œillet.
- Posez une pellicule de sécurité sur les vitres de votre résidence pour éviter qu’elles volent en éclat.
- Fixez les portes d’armoire à l’aide de petits aimants pour éviter qu’elles s’ouvrent et laissent échapper leur contenu.
Vol ou vandalisme pendant la construction du bâtiment
Avenant 10
Cette protection couvre votre maison contre le vol et le vandalisme lorsqu'elle est en construction.
Exemple
Si votre maison est en construction et que les matériaux situés sur les lieux assurés sont volés durant la nuit, nous couvrons les frais de leur remplacement.
Piscines et spa
Avenants 33a et 33b
Ces protections couvrent votre piscine creusée, semi-creusée ou hors terre, ainsi que votre spa, en cas de dommages causés, entre autres, par le gel, le poids de la glace ou le poids de la neige.
Les équipements, les accessoires et les patios fixés à votre piscine ou à votre spa, qui ne sont pas rattachés à votre habitation, sont inclus dans cette protection.
Exemple
La neige et la glace ont détérioré la structure et la toile de votre piscine hors terre. Nous couvrons les réparations selon les modalités prévues au contrat.
Activités professionnelles et location à court terme
Cette protection couvre certaines activités commerciales ou professionnelles qui se déroulent à votre domicile, comme les petites entreprises à domicile, les activités d'un travailleur ou d'une travailleuse autonome, ou la location à court terme de votre résidence, à la condition qu’elles soient mentionnées aux Conditions particulières de votre police d’assurance.
Exemple
Si vous louez votre maison sur une plateforme de location à court terme, nous couvrons les dommages selon les modalités prévues à votre contrat.
Fuite ou débordement de mazout (huile de chauffage)
Avenants 46b et 46c
Le débordement et les fuites de mazout soudains et accidentels sont couverts par 2 protections distinctes :
- Une protection qui couvre vos biens et la décontamination du sol.
- Une autre protection qui couvre votre responsabilité civile pour les dommages causés involontairement à des tiers.
Êtes-vous admissible à ces protections?
Répondez à ces questions avant de communiquer avec nous pour ajouter ces protections à votre contrat d’assurance.
- Quelle est l’année de fabrication de votre réservoir?
- De quel matériau est-il fabriqué?
- La conduite d’alimentation est-elle enfouie sous un plancher de béton?
- Votre réservoir est-il situé à l’extérieur? Si c’est le cas, sur quel type de base repose-t-il (ex. : béton, asphalte ou bois)?
Prévenez les fuites de mazout
En plus de constituer un risque important d’incendie, une fuite de mazout peut causer de graves dommages à l’environnement. Il est donc recommandé de faire inspecter votre réservoir chaque année.
Voici les signes avant-coureurs d’une fuite de mazout :
- Des bosses sur le réservoir
- Des conduits pincés
- Des raccords en mauvais état
- Un indicateur de niveau de mazout endommagé
- Des soudures fissurées
- Une base de soutien endommagée
- La présence de rouille, de suintements, de zones humides ou d’odeurs
Bon à savoir
Dans un souci environnemental, la réglementation liée à l’installation et au remplacement d’appareils de chauffage au mazout est modifiée au Québec. En savoir plus sur les changements au Règlement sur les appareils de chauffage au mazout Lien externe au site.
Les exclusions
Le saviez-vous?
De façon générale, ces sinistres ne sont pas couverts par les compagnies d’assurance.
Fuite ou infiltration d’eau de façon répétée
Les dommages causés par les fuites d’eau qui ont lieu en continu ou depuis un certain temps ne sont pas couverts.
Exemple
La toilette du deuxième étage fuit depuis plusieurs mois et cela vous oblige à réparer le plafond du salon qui se trouve juste en-dessous. Les dommages ne sont pas couverts, car ils sont survenus graduellement en raison d’une fuite d’eau continue.
Éboulements, glissements de terrain et autres événements
Les dommages causés par les avalanches, les éboulements, les glissements de terrain, l’affaissement et l’érosion du sol ne sont pas couverts, sauf s’ils ont été causés par un tremblement de terre et que vous détenez l’avenant Tremblement de terre (22a).
Les dommages causés par les raz-de-marée et les tsunamis ne sont jamais couverts.
Défectuosités, usure et détérioration
Les défectuosités, l’usure des biens ou leur détérioration graduelle ne sont pas couvertes par votre contrat d’assurance.
Exemple
Votre réfrigérateur âgé de 10 ans cesse de fonctionner. Les frais de réparation ou de remplacement ne sont pas couverts.
Dommages causés par certains insectes et animaux
Les dommages causés par la vermine, les insectes, les oiseaux, les rongeurs, les ratons laveurs et les chauves-souris ne sont pas couverts par votre assurance habitation.
Exemple
Des souris s’introduisent dans votre maison et causent des dommages à vos meubles. Nous ne couvrons pas leur réparation ou leur remplacement.
Obtenez une soumission d'assurance habitation
Faites une soumission en ligne pour obtenir le coût de votre prime. Appelez-nous ensuite pour acheter votre assurance.
Vous vivez dans une maison mobile?
Protégez votre maison mobile et vos biens avec une assurance habitation adaptée à vos besoins. Appelez-nous pour savoir quelle couverture convient à votre situation.
Foire aux questions
Non. Contrairement à l’assurance automobile, la loi ne vous oblige pas à souscrire une assurance habitation. Cependant, sans assurance habitation, un sinistre pourrait vous coûter plusieurs milliers de dollars. Ne courez pas le risque de perdre ce que vous avez accumulé durant toutes ces années.
À noter que si vous avez un prêt hypothécaire, l’institution financière avec qui vous faites affaire exigera probablement que vous ayez une assurance habitation adéquate.
Plusieurs facteurs influencent le prix de votre assurance habitation. Voici quelques exemples.
- Les caractéristiques du bâtiment (ex. : matériaux, localisation, système de chauffage, etc.)
- La franchise, c’est-à-dire le montant que vous devez payer en cas de réclamation
- La proximité d’une borne-fontaine et d’une caserne de pompiers
- Les protections que vous avez choisies
- La valeur des biens à assurer
- Le nombre et le type de réclamations que vous avez déjà faites
Il est recommandé de réévaluer chaque année si votre assurance habitation répond toujours à vos besoins. En effet, des rénovations et des améliorations pourraient faire augmenter le montant d’assurance nécessaire. D’autres changements à votre situation pourraient également avoir un impact sur votre prime d’assurance habitation.
L’assurance habitation couvre les biens et la responsabilité civile (même à l’étranger) des membres de votre famille qui vivent sous votre toit. Elle couvre aussi les biens d’un ou d’une enfant à votre charge qui étudie à temps plein, peu importe son lieu de résidence.
Avant d’entreprendre les travaux, communiquez avec votre assureur qui vous posera les bonnes questions pour déterminer si votre contrat actuel vous couvre adéquatement en cas de pépin. Par exemple, prévoyez-vous laisser votre maison inoccupée durant les travaux? La valeur de votre maison augmentera-t-elle beaucoup à la suite des rénovations?
Tout dépend des protections que vous ajoutez à votre contrat d'assurance.
Notre assurance Tous risques peut vous couvrir pour certains événements accidentels lorsqu'ils se produisent de façon soudaine et non répétée, par exemple si le tuyau de votre laveuse se brise soudainement. Vous devez toutefois ajouter des protections optionnelles à votre contrat pour couvrir les dommages liés aux autres types de dégâts d’eau, comme les refoulements d’égout ou les inondations.
4 protections sont offertes :
- Eau du sol et des égouts
- Inondation
- Pluie, neige et glace
- Bris d’entrée d’eau
Pour en savoir plus sur ces protections et choisir celles qui vous sont utiles, consultez la page Protections d'assurance contre les dégâts d'eau.
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