Assurance habitation pour propriétaire de chalet
Assurez votre résidence secondaire en fonction de l’utilisation que vous en faites avec des protections adaptées à vos besoins.
Appelez-nous pour obtenir une soumission et acheter votre assurance habitation pour votre chalet.
Comment choisir vos protections d’assurance pour votre résidence secondaire
Une résidence secondaire est occupée une partie de l’année seulement, contrairement à une résidence principale. Il peut s’agir d’un chalet 3 saisons, d’une maison de campagne ou même d’un condo près d’une pente de ski.
L’étendue des protections d’assurance de votre résidence secondaire dépend, par exemple, du temps que vous y passez, de sa valeur et de la valeur des biens que vous y conservez.
Déterminez la valeur de votre chalet et des biens qui s’y trouvent
Cette étape vous permet de bien évaluer le montant nécessaire pour couvrir adéquatement votre résidence secondaire et son contenu. Elle est primordiale puisqu’il est facile de sous-estimer la valeur de tout ce que vous possédez.
Évaluez la valeur de votre résidence secondaire
Il ne s’agit pas du prix payé ni de l’évaluation municipale, mais bien des coûts nécessaires pour reconstruire votre chalet s'il était entièrement détruit. N’hésitez pas à demander une évaluation professionnelle, au besoin.
Faites un inventaire de vos biens
Gardez les reçus des biens de grande valeur et photographiez-les. Maintenez cette liste à jour et conservez-la à l’abri de potentiels sinistres.
Pour vous aider, utilisez le formulaire Inventaire des biens Lien externe au site. S'ouvre dans un nouvel onglet. du Bureau d’assurance du Canada.
Le saviez-vous?
Lorsque vous faites l’inventaire des biens de votre résidence secondaire, il importe de distinguer les biens temporaires des biens permanents.
- Les biens temporaires, que vous apportez le temps de votre séjour à votre chalet, sont généralement couverts par l'assurance de votre habitation principale.
- Les biens permanents, qui demeurent en tout temps à votre résidence secondaire, sont couverts par l'assurance habitation de celle-ci.
Identifiez vos besoins en matière de protections
Nous sommes là pour vous guider tout au long du processus. Toutefois, voici quelques questions à vous poser pour vous aider à préciser vos besoins.
Les questions à vous poser avant de choisir vos protections
- Occupez-vous votre résidence secondaire à l'année ou seulement quelques mois par année?
- Louez-vous les lieux à d'autres personnes? Il est important de nous en aviser, puisque le fait de louer votre chalet peut influencer la disponibilité de certaines protections.
- Quelle est votre capacité de payer en cas de réclamation? Cette question vous permet d'évaluer si vous pouvez opter pour une franchise plus élevée.
- Possédez-vous une embarcation? La couverture d'assurance limite le montant couvert en cas de sinistre pour les embarcations et équipements reliés. Une protection additionnelle pourrait vous être utile.
- Portez une attention particulière aux protections liées aux dégâts d'eau. Ce sont les sinistres les plus fréquents.
Quel type de protection convient à votre résidence secondaire?
Protection Tous risques
Une protection Tous risques couvre les sinistres les plus courants comme :
- le feu
- le vol
- le vandalisme
- les dégâts d’eau accidentels (ex. : le tuyau de votre lavabo se brise soudainement et cause des dommages)
- les dommages à vos biens et meubles
Elle couvre aussi votre responsabilité civile pour les dommages que vous pourriez causer involontairement à une autre personne.
Votre résidence secondaire pourrait être couverte par une protection Tous risques en fonction de critères d'admissibilité à évaluer avec nous.
Protection Risques spécifiés
Vous possédez plutôt un chalet que vous occupez l’été seulement? Une protection Risques spécifiés, plus adaptée à un usage saisonnier, vous permet de couvrir votre bâtiment et vos biens.
Avec cette protection, votre chalet est couvert contre les risques de base comme :
- le feu, la foudre et la fumée
- les tornades, la grêle et le vent
- les dégâts d'eau accidentels (ex. : le tuyau de votre lavabo se brise soudainement et cause des dommages)
Dans certains cas, il est possible d’ajouter une protection distincte contre les risques de cambriolage et de vandalisme.
La protection Risques spécifiés ne couvre que les risques qui sont listés dans le contrat. Les autres risques ne sont pas couverts.
Responsabilité civile
Cette protection vous couvre pour les dommages corporels ou matériels que vous pourriez causer involontairement à une personne qui ne vit pas sous votre toit. Ce pourrait être le cas si quelqu’un se blesse sur votre propriété ou si votre feu de camp s’étend aux résidences voisines.
Vous louez votre chalet?
La première chose à faire est de nous en aviser, car toute location doit être mentionnée aux Conditions particulières de votre police d'assurance.
Si vous louez votre chalet, voici des informations que nous pourrions vous demander :
- Combien de jours par année prévoyez-vous louer votre chalet?
- Prêtez-vous des équipements de loisir (ex. : une embarcation, un vélo, etc.)?
- Offrez-vous des services à vos locataires (ex. : petit déjeuner, réservation d’activités, etc.)?
La responsabilité civile des locataires du chalet
Lorsque vous louez votre résidence secondaire à d’autres personnes, il est préférable qu’elles aient leur propre protection en responsabilité civile. De cette façon, vous vous éviterez bien des soucis en cas de sinistre causé par ces locataires.
Les plateformes de location à court terme
Si vous louez votre chalet sur une plateforme de location à court terme, vérifiez ce que couvre son programme d’assurance.
Plusieurs ne couvrent que la valeur dépréciée des biens à remplacer. D’autres se limitent aux dommages causés aux biens par les locataires et excluent ceux causés par un refoulement d’égout, par exemple.
Dans tous les cas, contactez-nous pour savoir quelles protections répondent le mieux à vos besoins.
Bon à savoir
Certaines municipalités interdisent la location à court terme. Assurez-vous que la vôtre le permet. De plus, certaines entités, comme la Corporation de l’industrie touristique du Québec (CITQ), ont des exigences à ce sujet. Nous vous conseillons de bien vous informer.
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Foire aux questions
Est-il obligatoire d’avoir une assurance habitation quand on est propriétaire d’une maison ou d’un chalet?
Non. Contrairement à l’assurance automobile, la loi ne vous oblige pas à souscrire une assurance habitation. Cependant, sans assurance habitation, un sinistre pourrait vous coûter plusieurs milliers de dollars. Ne courez pas le risque de perdre ce que vous avez accumulé durant toutes ces années.
À noter que si vous avez un prêt hypothécaire, l’institution financière avec qui vous faites affaire exigera probablement que vous ayez une assurance habitation adéquate.
Qu’est-ce qui détermine le coût de ma prime d’assurance habitation pour mon chalet?
Plusieurs facteurs influencent le prix de votre assurance pour votre chalet. Voici quelques exemples.
- Les caractéristiques du bâtiment (ex. : matériaux, localisation, système de chauffage, etc.)
- La franchise, c’est-à-dire le montant que vous devez payer en cas de réclamation
- Le fait de louer à d’autres personnes
- Les protections que vous avez choisies
- La valeur des biens à assurer
- Le nombre et le type de réclamations que vous avez déjà faites
À quelle fréquence devrais-je revoir mes protections d’assurance habitation pour mon chalet?
Il est recommandé de réévaluer chaque année si votre assurance répond toujours à vos besoins. En effet, des rénovations et des améliorations pourraient faire augmenter le montant d’assurance nécessaire. D’autres changements à votre situation, comme la location de courte durée à d’autres personnes, pourraient également avoir un impact sur votre prime d’assurance.
À quel moment dois-je contacter mon assureur si je fais des rénovations dans mon chalet?
Avant d’entreprendre les travaux, communiquez avec votre assureur, qui vous posera les bonnes questions pour déterminer si votre contrat actuel vous couvre adéquatement en cas de pépin. Par exemple, prévoyez-vous laisser votre chalet inoccupé durant les travaux? La valeur de votre chalet augmentera-t-elle beaucoup à la suite des rénovations?
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