Assurance habitation pour propriétaire de condo
Protégez votre condo et vos biens contre les sinistres les plus courants comme le feu, le vol et les dégâts d’eau. Obtenez une soumission et, si vous êtes admissible, achetez votre assurance directement en ligne.
Les 2 types d’assurances condo à connaître
Comme copropriétaire, vous devez avoir votre propre contrat d’assurance habitation pour compléter l’assurance de votre syndicat de copropriété.
L’assurance de votre syndicat de copropriété
Elle couvre notamment :
- Les parties communes de l’immeuble (ex. : hall d’entrée, ascenseur, terrasse, etc.)
- L’unité d’origine de chaque copropriétaire
Votre assurance en tant que copropriétaire
Elle couvre notamment :
- Votre responsabilité civile en cas de dommages causés accidentellement à d’autres personnes
- Le contenu de votre condo, c’est-à-dire vos biens et meubles
- Les améliorations apportées à votre unité d’origine
Quelle assurance couvre les réparations dans l’immeuble après un sinistre?
Changements au Code civil du Québec (loi 141)
C’est l’assurance du syndicat qui doit prendre en charge les réparations dans l’immeuble, y compris dans l’unité de chaque copropriétaire. Cette assurance exclut toutefois la prise en charge des dommages aux améliorations apportées à l'unité d'origine.
Cette exigence a été clarifiée par la loi 141 qui a modifié certaines dispositions du Code civil du Québec en décembre 2018.
Qui doit payer les sommes non remboursées par l’assurance du syndicat?
Certaines sommes pourraient ne pas être remboursées par l’assurance du syndicat :
- La franchise du syndicat
- Le montant des réparations qui excède la couverture d’assurance
- Un sinistre non couvert par l'assurance du syndicat (ex. : un refoulement d’égout ou une inondation)
Le syndicat pourrait répartir ces sommes entre l’ensemble des copropriétaires. Si le sinistre est couvert par votre assurance condo, votre assurance pourrait vous couvrir selon la limite prévue à votre contrat, sauf pour le remboursement de la franchise du syndicat.
Comment choisir vos protections d’assurance condo
Évaluez la valeur de vos biens
Dressez l’inventaire de ce qui se trouve dans votre condo et calculez combien cela vous coûterait de tout remplacer. Conservez des photos de vos biens ou de vos factures et gardez cette liste à l’abri de potentiels sinistres.
Pour vous aider, utilisez le formulaire Inventaire des biens Lien externe au site. S'ouvre dans un nouvel onglet. du Bureau d’assurance du Canada.
Déterminez si des protections optionnelles sont nécessaires
Vous habitez au niveau du sol? Vous avez une aire de rangement (locker)? Vous avez des biens de valeur, comme une bicyclette ou des bijoux? Toutes ces questions vous permettront de déterminer si vous devez ajouter des protections optionnelles à votre contrat d’assurance.
Informez-vous aussi sur la couverture d’assurance de votre syndicat de copropriété, par exemple en cas d’inondation ou de tremblement de terre. Vous voudrez peut-être ajouter ces options à votre contrat en cas d’absence ou d’insuffisance de couverture.
Contactez-nous si vous avez besoin d'aide dans le choix de vos protections. Nous évaluerons vos besoins avec vous en fonction de votre situation.
Que couvre notre assurance habitation pour copropriétaire?
Notre assurance Tous risques couvre vos biens, les améliorations apportées à votre unité et votre responsabilité civile pour les dommages que vous pourriez causer involontairement à une autre personne.
Nos protections optionnelles vous permettent de compléter votre assurance condo selon vos besoins spécifiques.
Sélectionnez le type de protection qui vous intéresse ou faites défiler la page pour obtenir plus de détails.
Les protections incluses
Responsabilité civile
Cette protection vous couvre pour les dommages corporels ou matériels que vous pourriez causer involontairement à une personne qui ne vit pas sous votre toit. Elle vous protège partout dans le monde.
Elle couvre également les membres de votre famille qui habitent dans votre résidence.
Exemples
La responsabilité civile vous protège à la suite d’un incident de ce genre.
- Votre machine à laver se brise, l’eau s’écoule sur votre plancher et endommage le condo de la personne en-dessous.
- Votre chien mord une personne qui passe sur le trottoir et la blesse.
Quel montant souscrire?
- Obligatoire pour les condos situés dans un immeuble de moins de 13 unités : 1 M$
- Obligatoire pour les condos situés dans un immeuble de 13 unités et plus : 2 M$
- Maximum : 5 M$
Contactez-nous pour savoir quel montant serait le plus adapté à vos besoins.
Feu, vol et vandalisme
Ces protections couvrent vos biens et les améliorations apportées à votre condo contre les dommages causés par le feu, la fumée, le vol et le vandalisme.
Exemple
Si vous perdez vos meubles et vos vêtements à la suite d’un incendie, ou si votre condo est cambriolé durant vos vacances, nous couvrons les frais de remplacement de vos biens.
Vous devez vous reloger temporairement?
Si vous devez quitter temporairement votre condo en raison des réparations, vos frais de subsistance supplémentaires, comme les frais d'hébergement, sont aussi couverts.
Dégâts d’eau accidentels
Votre contrat de base peut vous couvrir pour certains événements accidentels lorsqu’ils se produisent de façon soudaine et non répétée, tels que :
- Les dommages causés par le tuyau de votre laveuse qui se brise.
- Les dommages causés par la fuite de votre chauffe-eau, sauf s’il fait l’objet d’une exclusion dans votre contrat d’assurance à cause de son âge.
Tornade, foudre, pluie verglaçante, grêle et vent
Vos biens et les améliorations apportées à votre condo sont protégés des dommages causés par les tornades, la foudre, la pluie verglaçante, la grêle et le vent.
Exemple
Durant une tempête de vent, une branche d’arbre fracasse l’une de vos fenêtres et endommage votre téléviseur. Nous couvrons les frais de réparation ou de remplacement de celui-ci.
Feu, fumée ou explosion après un tremblement de terre
Avenant 22b
Cette protection couvre les dommages causés par les incendies, les explosions et la fumée provoqués par un tremblement de terre ou d'autres mouvements du sol qui pourraient survenir ensuite, comme les avalanches, les éboulements ou les glissements de terrain.
Exemple
Si un tremblement de terre endommage le système électrique de votre résidence et qu'un incendie éclate, nous couvrons la réparation ou le remplacement des biens et meubles endommagés.
Biens et meubles
Cette protection couvre vos biens et vos meubles jusqu'à concurrence du montant indiqué dans votre contrat.
Exemple
Une étagère qui avait été mal installée s’effondre avec votre téléviseur et votre haut-parleur. Votre assurance remboursera le coût des dépenses liées à la réparation ou au remplacement de ces biens.
Vous avez des objets de valeur?
Des limitations de montants d'assurance peuvent s'appliquer à certains biens en cas de réclamation, comme les bijoux, les bicyclettes et les œuvres d'art. Informez-vous des limites prévues à votre contrat et, au besoin, ajoutez des protections supplémentaires pour couvrir vos biens précieux à leur juste valeur.
Habitation et améliorations du condo
Cette protection couvre :
- les améliorations apportées à votre condo, comme de nouvelles armoires de cuisine
- les matériaux destinés à améliorer votre condo, comme un nouveau plancher de bois qui n’est pas encore installé
- les installations extérieures qui vous appartiennent et qui sont situées sur les lieux assurés ou les parties communes, comme un auvent sur un balcon
Exemple
L’abri d’auto que vous installez chaque hiver dans votre espace de stationnement est vandalisé. Nous couvrons les frais de réparation ou de remplacement de cet abri.
Les protections optionnelles
Eau du sol et des égouts
Avenant 16c
Cette protection couvre les dommages soudains et accidentels causés par :
- une fuite, un refoulement ou un débordement d'eau provenant, par exemple, des égouts ou des fosses septiques
- une infiltration d'eau dans les fondations, les fenêtres, les portes et le plancher provenant, par exemple, d’un drain français
Inondation
Avenant 16d
Cette protection couvre les dommages soudains et accidentels causés par la crue des eaux, la rupture d'un barrage ou le débordement d'un cours d’eau, si l’eau atteint la surface du sol des lieux assurés.
Exemple
Si vous devez évacuer votre immeuble en raison d’une inondation, nous couvrons vos frais de subsistance supplémentaires, jusqu'à concurrence du montant indiqué dans votre contrat. Les frais de subsistance supplémentaires incluent par exemple l’hébergement à l’hôtel pour vous reloger temporairement.
Pluie, neige et glace
Avenant 42
Cette protection couvre les dommages soudains ou accidentels causés par des infiltrations d’eau au-dessus du sol.
Ces événements se produisent quand :
- la pluie ou la neige s’infiltrent par le toit, les murs, les portes ou les fenêtres
- il y a une fuite, un refoulement ou un débordement de l’eau des gouttières ou des tuyaux de descente pluviale
- le poids de la glace, de la neige ou de la neige fondante est trop lourd pour la structure de votre immeuble et crée des fissures à la toiture, par exemple
Exemple
Des barrières de glace se sont formées en bordure du toit de votre immeuble. L’eau s’est accumulée derrière ces barrières et s’est infiltrée par la fenêtre, endommageant vos biens situés tout près. Nous couvrons les dommages à vos biens jusqu'à concurrence du montant indiqué dans votre contrat.
Tremblement de terre
Avenant 22a
Cette protection couvre :
- les dommages causés par les tremblements de terre
- les dommages causés par les autres mouvements du sol qui pourraient survenir ensuite, comme les avalanches, les éboulements ou les glissements de terrain
Exemple
Le plafond de votre cuisine s’effondre à la suite d’un tremblement de terre. Nous couvrons les frais de réparation ou de remplacement de vos biens et des améliorations apportées à votre condo.
Quelques conseils pour prévenir les dommages liés aux tremblements de terre
- Fixez les portes d'armoire à l'aide de petits aimants pour éviter qu'elles s'ouvrent et laissent échapper leur contenu.
- Fixez les appareils électroniques lourds et dispendieux pour éviter qu'ils se renversent.
Activités professionnelles et location à court terme
Cette protection couvre certaines activités commerciales ou professionnelles qui se déroulent à votre domicile, comme les petites entreprises à domicile, les activités d'un travailleur ou d'une travailleuse autonome, ou la location à court terme de votre condo, à la condition qu'elles soient mentionnées aux Conditions particulières de votre police d'assurance.
Exemple
Si vous louez votre condo sur une plateforme de location à court terme, nous couvrons les dommages à vos biens et aux améliorations apportées à votre condo selon les modalités prévues à votre contrat.
Les exclusions
Le saviez-vous?
De façon générale, ces sinistres ne sont pas couverts par les compagnies d'assurance.
Fuite ou infiltration d’eau de façon répétée
Les dommages causés par les fuites d'eau qui ont lieu en continu ou depuis un certain temps ne sont pas couverts.
Exemple
Le tuyau sous votre évier de cuisine coule depuis quelques semaines et vous avez omis de le faire réparer. Nous ne couvrons pas les dommages causés à vos biens et aux améliorations apportées à votre condo.
Éboulements, glissements de terrain et autres événements
Les dommages causés par les avalanches, les éboulements, les glissements de terrain, l'affaissement et l'érosion du sol ne sont pas couverts, sauf s'ils ont été causés par un tremblement de terre et que vous détenez l’avenant Tremblement de terre (22a).
Les dommages causés par les raz-de-marée et les tsunamis ne sont jamais couverts.
Défectuosités, usure et détérioration
Les défectuosités, l'usure des biens ou leur détérioration graduelle ne sont pas couvertes par votre contrat d'assurance.
Exemple
Votre réfrigérateur âgé de 10 ans cesse de fonctionner. Les frais de réparation ou de remplacement ne sont pas couverts.
Dommages causés par certains insectes et animaux
Les dommages causés par la vermine, les insectes, les oiseaux, les rongeurs, les ratons laveurs et les chauves-souris ne sont pas couverts.
Exemple
Des souris s'introduisent dans votre condo et causent des dommages à vos meubles. Nous ne couvrons pas leur réparation ou leur remplacement.
Achetez votre assurance condo en ligne
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