Le grand ménage, version finances personnelles

Trier sa paperasse peut parfois sembler fastidieux, mais ce grand ménage peut vous permettre d’obtenir un portrait plus clair de votre situation pour gérer plus efficacement vos finances.

Angela Iermieri, planificatrice financière chez Desjardins, décrit trois étapes pour vous aider à mettre de l’ordre dans vos papiers et vos finances, tranquillement, mais sûrement.

Étape 1 : Trier vos documents par thèmes

C’est le passage obligé. Avoir une méthode de classement vous permettra de trouver facilement ce dont vous avez besoin. Pour commencer sur de bonnes bases, voici une liste de catégories pour classer vos documents :

Placements et investissements

Relevés de placements annuels
Avis de transactions de titres boursiers ou de fonds de placement
Certificats de dépôts à terme, d’obligations d’épargne

Si vous avez plusieurs propriétés ou des placements hors REER ou CELI, il est important de conserver tous les documents s’y rattachant (preuves d’achat, factures des travaux, avis de transaction d’achat et de vente de titres boursiers, etc.) pour établir le gain en capital à la revente, parfois des années plus tard.

Fiscalité

Déclarations de revenus et avis de cotisation : l’Agence du revenu du Canada conseille de les garder durant 6 ans, mais n’hésitez pas à arrondir à 10ans
Reçus déductibles (dons, frais médicaux, frais de garderie ou de camp de jour, d’activités sportives des enfants et des aînés¹, etc.)

Consommation

Factures des achats avec garantie
Relevés de comptes
Contrats de location ou d’achat de voiture et factures de réparation

Famille

Contrat de mariage ou d’union civile, acte de naissance, jugement de séparation ou de divorce, certificat de décès d’un proche, passeport
Documents liés aux enfants (carnet de santé et de vaccination, contrat de garderie, bulletins scolaires, etc.)
Relevés des régimes de retraite de vos employeurs. Les documents remis par vos anciens employeurs sont aussi à conserver précieusement pour éviter de laisser filer une rente de retraite à laquelle vous avez droit.

Patrimoine

Inventaire des biens
Mandat de protection
Testament
Polices d’assurance (santé, vie, habitation, auto, etc.)
Contrat et quittance de prêt hypothécaire
Contrat de vente de propriété

Le dossier « Divers » n’a pas sa place dans votre classement! Idéalement, chaque document doit être associé à un thème.

Faites le point avec votre conseiller ou votre conseillère

Ce grand rangement dans vos dossiers est aussi une bonne occasion pour discuter avec votre conseiller ou votre conseillère des changements survenus dans votre vie personnelle ou financière : nouvel emploi, retraite anticipée, maladie ou séparation, etc. Ces événements peuvent avoir une influence sur votre plan de retraite, votre stratégie d’investissement et sur l’ensemble de vos finances personnelles.

Étape 2 : Réduire la quantité de documents imprimés

Vos piles de documents culminent à bonne altitude? Voici quelques pistes à privilégier pour les réduire.

Ce que vous pouvez numériser

Garanties
Factures de rénovation
Inventaire de biens
Déclarations de revenus

Ce qui est déjà disponible en ligne dans AccèsD

Relevés : comptes, cartes de crédit, placements garantis, épargne à terme, fonds Desjardins, comptes de courtage
Feuillets fiscaux
Polices d’assurance (automobile et habitation)
Budget

Ce que vous pouvez automatiser

Paiements de factures récurrentes
Contribution à votre épargne et vos investissements
Sauvegarde de vos données sur votre disque dur ou dans le « nuage informatique »

Bonne pratique à adopter pour la sauvegarde de vos données

Créez deux copies de sauvegarde, chacune sur un disque dur distinct, que vous conserverez à deux endroits différents, par exemple une à la maison et l’autre dans un coffret de sûreté à votre institution financière. Autre possibilité : conservez une première copie de sauvegarde sur disque dur et une deuxième dans le nuage.

Ce que vous pouvez regrouper en un seul endroit

Comptes
Placements
Polices d’assurance

En prime, vous gagnerez de la place dans vos tiroirs.

Détruisez les papiers inutiles

Le déchiquetage est la solution la plus sécuritaire pour détruire des documents comportant des renseignements personnels ou confidentiels. Vous pouvez vous procurer une déchiqueteuse, recourir aux services d’une entreprise spécialisée, ou encore profiter des opérations de déchiquetage organisées par certaines caisses².

Étape 3 : Optimiser la gestion de vos finances

Après avoir gravi des montagnes de papier, l’horizon se dégage. Avoir une vue d’ensemble de votre situation peut vous aider à prendre des décisions financières éclairées.

Révisez votre budget et votre structure financière. Au besoin, utilisez notre outil en ligne pour vous aider à y voir plus clair. Vous pourriez découvrir des dépenses non essentielles, des occasions d’épargner ou une meilleure solution pour le remboursement de vos dettes.
Centralisez vos comptes et regroupez vos investissements pour en simplifier la gestion et vous assurer d’être aligné sur votre stratégie de placement et de respecter la diversification de portefeuille qui répond à vos besoins. Voyez aussi comment vous pouvez éviter certains pièges afin de faire fructifier vos placements.
Passez en revue vos assurances. Si votre situation familiale ou professionnelle a évolué au courant des dernières années, n’hésitez pas à consulter un conseiller ou une conseillère en sécurité financière³ pour réévaluer vos besoins de protection. Vous pourrez également confirmer que vos assurances auto et habitation sont toujours adaptées à votre réalité.
Faites preuve de prévoyance. Vos documents bien classés simplifieront la vie de vos proches en cas de maladie, d’accident, d’invalidité ou de décès. Pour établir votre bilan et répertorier l’ensemble de vos actifs, utilisez les outils d’inventaire des biens disponibles pour le Québec ou pour l’Ontario.

Une fois ce classement terminé, prenez l’habitude de traiter vos factures et autres relevés dès leur réception. Pour chaque document, demandez-vous s’il peut être automatisé, regroupé avec d’autres, numérisé ou obtenu en ligne. Avoir ce réflexe vous fera gagner un temps précieux… lors du prochain ménage annuel. Un simple dépoussiérage, cette fois!