Investir dans le développement au Tadjikistan

Au Tadjikistan, la légende raconte qu’Humo est un oiseau magique qui accorde le bonheur et la chance à toutes les personnes qu’il survole. Représenté par la couleur dorée, il symbolise le soleil et la renaissance. Humo, c’est aussi le nom de l’une des institutions de finance inclusive que nous appuyons par l’entremise du fonds d’investissement Aequitas auquel nous participons. 

Aequitas a investi l’équivalent de 2 millions USD auprès de cette organisation, qui vise prioritairement les micro, petites et moyennes entreprises situées dans les zones les plus pauvres du Tadjikistan. 

Créée en 2008, Humo est aujourd’hui la troisième institution de microfinance en importance dans ce pays d’Asie centrale. Elle dessert une clientèle de 83 000 personnes, dont 43 % sont des femmes, à qui elle offre une large gamme de produits: épargne, crédits pour le commerce, la production, les services, le développement agricole et les besoins de consommation, transferts de fonds, services de change et de paiements. 

Il faut savoir qu’au Tadjikistan, 12 % de la population n’a pas de compte bancaire et 40 % n’a pas accès au crédit. Dans ce contexte difficile, Humo se démarque à bien des égards. Comment y parvient-elle?

Il y a quelques années, Humo s'est lancée dans une transformation numérique qui fait d’elle l'une des « institutions de micro-dépôts » les plus avancées sur le plan technologique au Tadjikistan.

• Avec la plateforme en ligne et application mobile HumoOnline, les clients d’Humo peuvent demander un prêt en ligne, utiliser leur portefeuille mobile, effectuer des paiements et rembourser ou consulter leur solde de crédit.
• La plateforme Orzu (« rêve » en langue tadjike) permet d’intégrer différents produits de crédit dans une carte virtuelle de paiement.
• Humo offre aussi des services de paiement par code QR, qui peuvent être portés au portefeuille mobile ou à une carte Orzu.
• Enfin, Humo lançait en 2018 HumoLab pour propulser le développement de ses applications et logiciels métiers. Dotée au départ d’une douzaine de personnes, l’équipe d’HumoLab en compte maintenant 70; elle a dû déménager ses locaux deux fois pour accommoder cette croissance. 

Au Tadjikistan, les femmes composent environ 45 % de la population active, mais seulement 26 % de la force entrepreneuriale. Pourquoi? Parce qu’elles ont moins facilement accès que les hommes aux opportunités leur permettant de développer leurs compétences, et tout particulièrement leurs compétences entrepreneuriales. En conséquence, le revenu estimé des femmes est 4,5 fois inférieur à celui des hommes

Humo s’est donné pour objectif de joindre en tout temps au moins 40 % de femmes parmi sa clientèle. Pour y arriver, l’institution offre à ses gestionnaires et à son personnel des formations sur l'égalité des genres et à ses clientes, des formations axées sur la littératie financière. Elle a aussi mis en place des mesures incitatives encourageant l’octroi de prêts aux femmes. 

Nazokat Markaeva est l’une des entrepreneures soutenues par Humo. Elle y a d’abord obtenu un prêt de 1 000 TJS (environ 125 CAD) grâce auquel elle a pu planter du blé et des pommes de terre. La bonne récolte obtenue lui a permis de rembourser sa dette en totalité et de stocker une partie de sa récolte. Elle a par la suite obtenu d’autres prêts de montants croissants, jusqu’à réussir à obtenir un crédit de 3000 CAD pour se lancer dans l’élevage de bétail. 

Aujourd‘hui, cette entrepreneure déterminée fabrique aussi des oreillers et bijoux et continue d’envisager de nouveaux projets pour l'avenir. Celle qui dit avoir beaucoup lutté pour être heureuse soutient que c‘est grâce à ses ambitions, à son travail, mais aussi au soutien financier d’Humo qu‘elle a réussi à réaliser ses rêves.

Dotée d'une solide politique environnementale et sociale, Humo offre aux entreprises du financement, de l'assistance technique et des incitatifs à l'investissement afin de contribuer au développement durable du pays. 

Avec ses partenaires, Humo encourage les emprunteurs résidentiels et commerciaux à investir dans des solutions vertes et innovantes qui favorisent l'utilisation efficace de l'électricité, de l'eau et du territoire. 

Humo a également créé un groupe de travail spécial dans le cadre de son programme de planification de la transition établi avec la Green Finance Academy de la Banque européenne pour la reconstruction et le développement. Ce groupe a suivi environ 50 heures d'apprentissage et de travail pratique dans les domaines de la gouvernance, de la stratégie, de la gestion des risques, de l'établissement de cibles et d'indicateurs, et de la divulgation de l'information.

L'organisation s'est vu décerner le titre de Leader en finance verte inclusive en 2021 par le Microfinance Centre en reconnaissance de ses réalisations dans les domaines de la finance verte, de la résilience climatique et de l'efficacité énergétique.