5 pistes pour réinventer l’éducation financière en entreprise
Saviez-vous que les adultes développent leurs connaissances financières dans l’action? C’est au moment d’acheter un bien immobilier, de créer un fonds d’urgence, ou encore de choisir leurs options de placement, par exemple, que les adultes sont les plus susceptibles de faire des apprentissages.
Les limites des approches éducatives classiques
Contrairement aux plus jeunes, les adultes emmagasineraient des connaissances financières en fonction de leurs besoins immédiats et seraient plus ou moins réceptifs à l’apprentissage théorique. Étonnant? Pas du tout. C’est du moins ce qui ressort de nombreuses études scientifiques1 réunies par le Centre pour l’autonomie financière de Desjardins.
Rappelons qu’une meilleure littératie financière2 (le fait de posséder des connaissances, des habiletés et des compétences pour faire des choix éclairés en matière de finances) vient renforcer la capacité d’un individu à être autonome financièrement. Littératie et autonomie financières sont donc des concepts étroitement liés. Or, toujours selon le Centre pour l’autonomie financière de Desjardins, seulement 45% des adultes se sentent adéquatement accompagnés dans leur autonomie financière3.
Réinventer les façons d’apprendre
Face à ce constat, quelles options et ressources proposer au personnel? Et si l’employeur était un des piliers de cet accompagnement? C’est ce que pensent 83 % des travailleuses et travailleurs canadiens de 31 à 49 ans. Ils estiment en effet que leur employeur a un rôle à jouer dans leur mieux-être financier4. De plus, les recherches s’accordent à dire que l’éducation financière prodiguée par l’employeur peut améliorer le niveau de littératie financière des individus5. Encore faut-il proposer le bon outil à la bonne personne au bon moment.
« La culture ne fait qu’une bouchée de la stratégie! »6
Avant toute chose, il est important d’intégrer la littératie financière dans la culture organisationnelle de l’entreprise. L’investissement de l’employeur pour stimuler l’éducation, la diffuser et engager son personnel est extrêmement important si on veut des résultats.
Desjardins Assurances a donc donné la parole à des spécialistes de l’Épargne-retraite collective afin d'obtenir des recommandations pour amener les participantes et participants à apprendre en demeurant dans l’action et, par conséquent, pour mieux les accompagner sur le chemin du mieux-être financier.
Voici leurs recommandations :
1. Mieux comprendre les besoins du personnel
Il s’agit dans un premier temps de comprendre les besoins des individus pour pouvoir mieux les orienter. C’est l’occasion, pourquoi pas, de mettre en place des sondages ou des entretiens pour recueillir des informations sur leur niveau de connaissances, leurs compétences, leurs objectifs financiers, leurs défis et leurs intérêts en matière d’argent.
« Certains employeurs envoient des questionnaires annuels aux membres de leur équipe pour comprendre leurs besoins et sonder leurs attentes en matière d’éducation. C’est un bon moyen d’en savoir plus sur leur contexte financier et leur niveau de compétences, pour pouvoir mettre à leur disposition, au bon moment, des solutions éducatives adaptées à leurs besoins. »
- David Charland, Directeur principal, Développement des affaires - Épargne-retraite collective chez Desjardins Assurances
2. Adapter le contenu pédagogique à la réalité de votre entreprise
L’environnement personnel et la personnalité de chacun peuvent influencer les besoins en éducation financière. L’employeur doit s’assurer que ces éléments sont considérés par son fournisseur et que le contenu corresponde à cette réalité. Par exemple, les nouveaux arrivants auront des besoins spécifiques que ne partageront pas nécessairement d’autres collègues. Certaines solutions peuvent être mises en place avec le partenaire en épargne-retraite collective, comme des cours d’éducation financière adaptés dans la langue maternelle des apprenants.
« Nous nous adaptons en fonction des réalités de l’entreprise, de son personnel et du contexte. Par exemple, nous offrons des séances d’éducation pour les nouveaux arrivants portant sur le système de l’épargne-retraite au Canada, et permettant de faire le point sur les avantages sociaux offerts par l’employeur. Après chaque séance, nous prenons le temps de répondre à leurs besoins immédiats pour leur permettre de faire des choix financiers éclairés. »
- Charles Pépin, Directeur de section, Conseils et Encadrement - Épargne-retraite collective chez Desjardins Assurances
3. Proposer un choix de ressources au bon moment
Proactivité et personnalisation sont des actions à privilégier pour offrir du soutien et de multiples ressources au bon moment. Votre partenaire en épargne-retraite collective propose probablement l’envoi de communications ciblées pour inciter les personnes à s’engager dans leur régime. Pourquoi ne pas les soutenir davantage au moyen de ressources pertinentes lors d’événements de vie tels une naissance, l’achat d’une propriété ou même lors d’un deuil… Il faut rappeler que l’employeur dispose de moyens pour concrétiser ce genre d’initiatives puisqu’il a accès à un grand nombre d’informations sur son personnel.
Autre piste à envisager : joindre l’utile à l’agréable en organisant des journées spéciales pour le personnel sous le thème de la santé financière. « J’ai déjà vu cela chez certains employeurs. C’est le genre d’événement qui suscite l’engagement du personnel », souligne David Charland.
4. Encourager les saines habitudes financières par le réseautage
Selon les recherches, les adultes vont choisir naturellement des méthodes actives (site Web, proche ou collègue) lorsqu’ils ont des besoins financiers immédiats7.
Les groupes de discussion peuvent être des outils utiles pour contribuer au réseautage, partager des expériences favorisant de saines habitudes et la prise de décisions éclairées dans l’entreprise, comme au dehors.
« Dans la vie, on a tendance à reproduire les comportements financiers des personnes qu’on fréquente, collègues, membres de la famille ou connaissances qui ont plus d’expérience. Dans une organisation, le personnel expérimenté, ou proche de la retraite, pourrait par exemple passer du temps avec les nouvelles recrues pour créer des liens, les encourager à participer au régime et à maximiser leurs cotisations. C’est essentiel. »
- Charles Pépin, Directeur de section, Conseils et Encadrement - Épargne-retraite collective chez Desjardins Assurances
5. Offrir des récompenses pour susciter l’intérêt
Enfin, pour encourager les individus à faire les premiers pas sur le chemin de l’apprentissage, il est possible d’organiser des jeux ou des concours autour d’une thématique éducative et permettant d'obtenir des récompenses. De telles activités démontrent que l’employeur valorise la littératie financière et permet au personnel d’actualiser ses connaissances dans un monde en perpétuel changement. Selon Charles Pépin, « Cela marche toujours. Et il est important que ce genre d’initiative vienne de l’employeur, car le taux d’ouverture et de réponse d’un message de la part de l’employeur est beaucoup plus élevé que si l'envoi provient d’un fournisseur externe ».
Vous l’aurez compris, il n’y a pas qu’une seule façon de stimuler la littératie financière des travailleuses et travailleurs. Il faut garder à l’esprit que chaque personne est unique et apprend de façon différente. L’essentiel est de faire le point sur le niveau de littératie financière du personnel et de mettre en place une stratégie tenant compte de ses besoins. C’est un processus au cours duquel votre partenaire en épargne-retraite collective peut vous accompagner.
Pour poursuivre la discussion, n’hésitez pas à nous contacter.
Faites du mieux-être en entreprise une priorité. Lisez notre article sur le tabou de l’argent en entreprise, un autre enjeu de taille où l’employeur peut exercer une grande influence.
1. Suzanne Bartholomae, Jonathan J. Fox., Overview of financial education, extrait de The Routledge Handbook of Financial Literacy,31 Dec 2021
2. Contexte de la littératie financière - Canada.ca
3. Sondage en ligne auprès de 4167 Canadiens de plus de 18 ans, juin 2022, Desjardins
4. Desjardins Assurances, Étude quantitative sur le mieux-être global. Étude réalisée par Ad Hoc en décembre 2022 auprès de 2 000 répondants et répondantes résidant au Canada et âgés de 18 ans et plus, membres et non-membres de Desjardins.
5. Policy handbook on financial education in the workplace, OCDE, 2022
6. “Culture eats strategy for breakfast”, Peter Drucker
7. Suzanne Bartholomae, D.E. Elizabeth Kiss, Maria Pippidis, Financial Education for Adults, Effective practices and some recommendations, extrait de The Routledge Handbook of Financial Literacy,Éditions G. Nicolini & B.J Cude, 2021