Investissement responsable : 3 raisons de l’intégrer dans un régime d’épargne collectif
Entre crises sanitaires et changements climatiques, les défis planétaires s’accumulent. Ces enjeux mondiaux suscitent depuis quelques années un engouement pour l’investissement responsable (IR) auprès d’une population sensibilisée à l’écologie1.
Il n’est donc pas étonnant que près de 80 % des Canadiennes et Canadiens souhaitent que leur portefeuille de placement soit investi dans des entreprises qui permettent de réduire les émissions de CO22.
Chez Desjardins, l’intérêt pour ce type de placement prend de plus en plus d’ampleur.
« Les actifs sous gestion en épargne-retraite collective tenant compte des critères ESG ont doublé entre 2021 et 2022, et se portent aussi bien en 2023. »
- Charles-Antoine Larochelle, directeur de Solutions d’investissement chez Desjardins Assurances
ESG : un acronyme qui compte
L’investissement responsable n’est pas nouveau. Il y a plus de 30 ans, Desjardins proposait son premier fonds. En 2006, l’Organisation des Nations Unies (ONU) lançait les Principes pour l’investissement responsable (PRI). En septembre 2015, les 193 pays qui la composent adoptaient à l’unanimité 17 objectifs de développement durable Lien externe au site. S'ouvre dans une nouvelle fenêtre.. Ces objectifs constituent un appel mondial à agir d’ici 2030 pour protéger la planète et éradiquer la pauvreté, entre autres.
Ces initiatives ont permis de fixer un cadre de référence via la prise en compte de critères ESG :
- E pour Environnement
- S pour Société
- G pour Gouvernance.
Du point de vue de l’investissement, il s’agit de tenir compte de ces critères lors de l’évaluation et de la sélection des placements. Ces critères offrent un cadre utile pour évaluer les pratiques et les perspectives financières d’une organisation. La conviction derrière l’IR, c’est que les entreprises qui se démarquent par des pratiques ESG solides connaissent une meilleure performance financière que celles du même secteur, à long terme.
Pourquoi miser sur des fonds IR?
1. Pour suivre la transition écologique qui s’accélère
En 2022, plus de 1 000 milliards de dollars ont été investis dans les différents secteurs de la transition énergétique, amenant pour la première fois les investissements dans les énergies renouvelables à parité avec les investissements dans les énergies fossiles3. L’IR avantage les entreprises qui adoptent des mesures d’efficacité énergétique et celles qui offrent des solutions pour faciliter cette transition. De plus, la performance boursière des énergies renouvelables a surpassé celle du pétrole et du gaz sur 7 des 10 dernières années4.
2. Pour investir à long terme dans des entreprises rentables et de qualité
Les critères ESG servent de signaux de gestion de risques et permettent d’identifier les entreprises les moins susceptibles d’être dans la tourmente économique ou de connaître des faillites importantes5.
De bonnes pratiques ESG peuvent conduire à plus d’efficience, à accroître le capital de marque des organisations et à les aider à rester concurrentielles dans un monde qui évolue rapidement.
En bref, investir dans ces entreprises bien positionnées laisse entrevoir des opportunités de croissance durable à long terme.
3. Parce que les enjeux ESG vont perdurer, alors que l’inflation reste du court terme
Si l’inflation a marqué les esprits dans la dernière année, les problèmes qu’elle engendre disparaîtront tôt ou tard. À moyen et long terme, les enjeux comme les changements climatiques et les inégalités vont subsister et affecter les rendements des entreprises qui n’y seront pas préparées. Investir dans des organisations qui adoptent des pratiques ESG robustes pourrait les aider à améliorer leur performance à long terme, tout en réduisant certains risques importants.
Actuellement, l’investissement responsable représente 47 % de l’industrie canadienne de l’investissement6. Et l’intérêt pour l’IR ne diminue pas, y compris pour les particuliers, et ce malgré les turbulences économiques de l’année dernière.
Vous l’aurez compris, opter pour des fonds IR dans les régimes d’épargne-retraite collectifs, c’est miser sur des occasions de croissance durable et une meilleure gestion de risque pour les participants et participantes.
« En 2022, le marché des fonds canadiens a perdu 12 % de ses actifs, celui des fonds en IR en a gagné 7 %7. Malgré les turbulences, les investisseurs n’ont pas vendu leurs fonds IR en masse pour aller se réfugier ailleurs. Ils ont gardé le cap. À la base, l’investissement responsable c’est de l’investissement. Si nous n’avions pas une saine gestion de risque et de bonnes perspectives de rendement, il n’y aurait pas de marché. »
- Deborah Debas, conseillère principale, spécialiste en investissement responsable chez Desjardins.
Comment faire évoluer les régimes?
Il ne s'agit pas de tout bouleverser dans le régime en place. La clé consiste à se renseigner d’abord pour entamer une transition en douceur par la suite.
Premièrement, vous pourriez engager la conversation avec votre partenaire en épargne-retraite collective (ERC) chargé de vous accompagner.
« La première étape potentielle, pour un employeur, est d’évaluer les fonds qu’il offre à ses employés et considérer comment ils se classent sur le plan ESG. Ensuite, il doit faire un bilan de la situation actuelle, toujours avec le soutien de son partenaire en ERC. Puis, il doit réfléchir à ses valeurs et objectifs comme promoteur de régime et employeur, pour ensuite envisager les différentes options possibles »
- Charles-Antoine Larochelle, directeur de Solutions d’investissement chez Desjardins Assurances
Quelques options à considérer :
- Intégrer un ou plusieurs fonds lR dans les fonds « à la carte » de votre régime, en laissant le choix aux participants de les ajouter.
- Allouer une plus grande partie de vos portefeuilles en place à des fonds IR *, en remplaçant potentiellement certains fonds traditionnels par ces fonds.
- Considérer l’ajout de fonds ou de parcours cycle de vie ou à date cible IR *
Aujourd’hui, participer à la construction d’un avenir durable tout en aidant le personnel à faire fructifier son argent sur le long terme, c’est possible.
Et pour préparer cette transition, n’hésitez pas à échanger avec votre partenaire en épargne-retraite collective. Pour en savoir plus, vous pouvez consultez le site de Desjardins Assurances.
*Il ne sera pas nécessaire pour autant de procéder à une réadhésion de votre personnel. Il est possible pour les fournisseurs en épargne-retraite collective de trouver des fonds équivalents en fonction des choix initiaux des travailleurs et travailleuses.
Sources :
1. Rapport sur l’Investissement durable Lien externe au site. S'ouvre dans une nouvelle fenêtre., Schroders, 2019
2. Sondage, Placements AGF inc. et Mouvement Desjardins, 2021
4. 5 questions about Sustainable Investing, MorningStar, Lien externe au site. S'ouvre dans une nouvelle fenêtre. 17 juin 2022
5. ESG Matters - US (moneyinvestexpert.com) Lien externe au site. S'ouvre dans une nouvelle fenêtre., Bank Of America Merryl Lynch, 23 septembre 2019
6. Association pour l’Investissement Responsable, Rapport de tendance de l’IR Canadien Lien externe au site. S'ouvre dans une nouvelle fenêtre., 2022
7. IFIC, Rapport sur les fonds d’investissement Lien externe au site. S'ouvre dans une nouvelle fenêtre., 2022