Produits de décaissement pour régimes collectifs
Qu’est-ce qu’un produit de décaissement?
Les produits de décaissement permettent de transformer l’épargne accumulée dans un régime de retraite en un revenu. Ils permettent aussi de faire fructifier l’épargne des employés et employées afin qu’elle dure le plus longtemps possible.
Nos produits de décaissement
Fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) collectif
Un FERR permet la transformation en un revenu de retraite de l’épargne accumulée dans un des régimes de retraite suivants : régime enregistré d’épargne-retraite (REER), régime de participation différée aux bénéfices (RPDB), régime de retraite à cotisation déterminée (RRCD) et régime de retraite individuel (RRI).
Avantages
- Flexibilité des retraits contrairement à ceux d’une rente, qui prévoit un montant périodique fixe.
- Revenus de placement sur les fonds non imposables, sauf au moment du retrait des fonds.
- Aucun retrait maximum prescrit par la loi, mais retrait annuel minimum établi par l’Agence du revenu du Canada.
Caractéristiques
- Options de placement généralement identiques à celles d’un REER.
- Sommes accumulées dans un REER doivent être transférées dans un FERR avant le 31 décembre de l’année où l’employé ou employée atteint 71 ans.
- Fonds à l’abri de l’impôt jusqu’à leur retrait, comme ceux qui sont investis dans un REER.
Fonds de revenu viager (FRV) collectif
Un FRV est conçu pour assurer un revenu de retraite jusqu’au décès. Il permet de faire fructifier à l’abri de l’impôt les sommes transférées d’un REER immobilisé, d’un compte de retraite immobilisé (CRI), d’un régime de pension agréé ou d’un autre FRV.
Avantages
- Revenus de placement sur les fonds non imposables, sauf au moment du retrait des fonds.
- Prestations versées au bénéficiaire en cas de décès de l’employé ou employée.
- Revenu à vie garanti.
Caractéristiques
- Montant des retraits soumis à un minimum et à un maximum annuels, afin de garantir un revenu à vie.
- Actifs immobilisés doivent être convertis en FRV au plus tard le 31 décembre de l’année où l’employé ou employée atteint 71 ans.
Rente à prime unique
Nous offrons aux participants et participantes à un régime d’épargne-retraite collectif qui arrivent à leur retraite l’option de souscrire une rente viagère qui leur assurera un revenu garanti à vie.
Avantages
- Revenu à vie garanti.
- Possibilité de verser des prestations au bénéficiaire en cas de décès de l’employé ou employée.
Caractéristiques
- Rente viagère : procure un revenu à vie.
Prestations typiquement plus élevées, mais cessent au décès du retraité ou de la retraitée. - Rente viagère avec une période garantie : procure un revenu garanti à vie.
Prestations versées au bénéficiaire, si le rentier ou la rentière décède avant la fin de la période de garantie. - Rente viagère réversible au conjoint ou à la conjointe : procure un revenu à vie.
Prestations versées au conjoint survivant ou à la conjointe survivante selon un pourcentage choisi lors de la souscription, advenant le décès du rentier ou de la rentière.
Prestations variables (PV)
Les prestations variables (PV) sont une nouvelle solution de décaissement chez Desjardins Assurances, disponible à la retraite à même le régime de retraite à cotisation déterminée (RRCD).
Dans certaines provinces, les PV permettent à vos participants et participantes de laisser seulement des sommes immobilisées dans le RRCD, tandis que d’autres provinces permettent aussi l’ajout des sommes non immobilisées qui ont été accumulées dans votre régime de retraite et d’en retirer directement des versements similaires à un fonds de revenu viager (FRV).
Avantages
- Simple : le décaissement se fait directement à partir de votre RRCD.
- Économique : vos participants et participantes bénéficient des frais de gestion et de placement avantageux du RRCD.
- Exclusive : les participants et participantes conservent leurs accès à l’offre de fonds de placement soigneusement sélectionnée par votre comité de retraite.
- Pratique : vos participants et participantes continuent à profiter de toute la gamme des services offerts par Desjardins Assurances.
Caractéristiques
- Les prestations variables sont similaires au FRV puisqu’elles sont assujetties à des règles similaires, notamment concernant la fréquence des versements (annuelle ou mensuelle si applicable).
- Aucun transfert des sommes immobilisées et non immobilisées, lorsqu’applicable, hors du régime n’est requis lorsque vos participants et participantes souhaitent recevoir un revenu de retraite ou lorsqu’ils ou elles atteindront l’âge de 71 ans.
- Lorsque certaines provinces permettent le transfert des sommes non immobilisées du RRCD vers les PV, celles-ci seront désormais immobilisées.
- Aucun retrait minimum n’est obligatoire avant l’âge de 72 ans.
- Le retrait minimum annuel est établi par la Loi de l’impôt sur le revenu.
- Les retraits maximums sont soumis au maximum annuel prévu dans la législation sur la retraite de chaque province où les PV sont permises.
- Les retraits sont déclarés comme des revenus et sont donc imposables.
- Les critères d’admissibilité et les sommes admissibles varient selon les provinces.
- Les prestations variables sont offertes dans la plupart des provinces, à l’exception du Nouveau-Brunswick, de Terre-Neuve-et-Labrador ainsi que de l’Île-du-Prince-Édouard.
- En Colombie-Britannique et en Alberta, le produit de décaissement se nomme Life Income Type Benefits.
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Mise en place d’un régime
Région de Montréal :
1 800 363-3072 Numéro de téléphone pour mettre en place un régime d’épargne-retraite pour la région de Montréal. Ce lien ouvre votre application de téléphonie.
Région de Québec :
1 877 828-7800 Numéro de téléphone pour mettre en place un régime d’épargne-retraite pour la région de Québec. Ce lien ouvre votre application de téléphonie.
Soutien pour un régime existant
Lundi au vendredi : 8 h à 20 h
1 888 280-2447 Numéro de téléphone du service à la clientèle pour l’épargne-retraite collective. Ce lien ouvre votre application de téléphonie.