Combien coûte une assurance entreprise au Canada?

Votre entreprise représente le fruit de vos efforts soutenus, et vouloir la protéger fait sans doute partie de vos priorités. Un des éléments clés pour y arriver est de souscrire une assurance entreprise, aussi appelée assurance commerciale. Il n’est pas toujours facile de s’y retrouver quand vient le temps de choisir la bonne couverture et de s’assurer d’en payer le juste prix. Rassurez-vous : c’est tout à fait normal, car l’assurance entreprise comporte de nombreuses protections de base et optionnelles. C’est précisément parce que le choix de protections est vaste que vous trouverez celles correspondant le mieux à vos besoins!

Vous vous demandez sans doute quels sont les principaux facteurs influençant le coût d’une assurance commerciale ainsi que les aspects sur lesquels vous pourriez économiser. Découvrez des exemples concrets pour vous aider à déterminer la bonne couverture à juste prix.

Avant d’aller plus loin, retenez ceci : souscrire la protection adéquate tenant compte de la réalité de votre entreprise vous protège contre des pertes financières importantes en cas d’accident, d’incident ou de sinistre. Investir dans une assurance commerciale maintenant peut vous éviter bien des tracas financiers plus tard. 

Cela dépend! Il n’existe pas de réponse toute faite, car chaque entreprise est unique. En réalité, il n’y a pas de coûts « moyens » pour assurer les petites entreprises ou même les plus grandes. Le prix, variant parfois de 25 $ à 500 $* par mois, est calculé en fonction de votre secteur d’activité et de plusieurs autres facteurs que nous aborderons plus loin. Le coût dépend également de votre couverture et du niveau de risque d’accident, d’incident ou de sinistre associé à votre entreprise.

En effet, certains secteurs comme celui de la construction représentent des risques plus élevés comparativement au secteur de la production artisanale, par exemple. Comprendre les facteurs pouvant faire varier votre prime (comme l’historique de réclamation, la franchise, etc.) vous aidera à obtenir la couverture adéquate à juste prix. 

Pour mieux comprendre combien coûte une assurance et ce qui détermine son prix, voici les principaux facteurs que les assureurs prennent en compte dans le calcul des primes.

L’assurance entreprise est une forme d’assurance de dommages pouvant, à certains égards, se comparer à l’assurance auto et habitation. Si dans le passé vous avez formulé de nombreuses réclamations à votre assureur, vous allez à ses yeux représenter un risque plus grand. Par conséquent, vos primes pourraient être plus élevées.

À l’inverse, si votre entreprise ne possède aucun historique de réclamations, vos primes pourraient être moindres. Pourquoi cela? La raison est simple : un historique marqué par des réclamations fréquentes laisse présager une probabilité accrue de pertes futures, et ce risque se reflétera dans le prix de l’assurance. Ultimement, une compagnie d’assurance pourrait même refuser de vous couvrir. 

Tout comme pour une assurance auto ou habitation, lorsque vous rehaussez la couverture de vos assurances commerciales, les coûts augmentent. En revanche, plus la franchise est élevée, plus la prime diminue – un équilibre à considérer selon votre tolérance au risque. Si vous êtes en mesure de débourser une franchise plus importante en cas de sinistre, votre prime pourrait diminuer. L’important est de prévoir les fonds nécessaires pour payer la franchise en cas de réclamation.

En ce sens, il est tout aussi important de réfléchir à l’équilibre entre le niveau de protection souhaité et le coût associé. Une couverture insuffisante pourrait exposer votre entreprise à des risques inutiles. Retenez qu’une franchise élevée signifie généralement une prime plus faible, et vice-versa. L’essentiel réside dans le choix de protections adaptées à la réalité de votre entreprise, et ce, au juste prix. 

Certains secteurs sont considérés à plus haut risque que d’autres. Pourquoi cela? Parce que leurs types d’activités tendent à démontrer un taux plus élevé d’accidents, de dommages corporels ou de dommages matériels. Il s’avère donc essentiel que vos couvertures reflètent ce dont votre entreprise a réellement besoin.

Bien qu’un domaine comme la comptabilité semble courir moins de danger, aucune entreprise n’est totalement à l’abri d’incidents ou de sinistres. Prenons par exemple les comptables ou les notaires qui font face à des risques d’erreurs, d’omissions ou d’incidents cybernétiques, car ils traitent des informations hautement confidentielles. Les salons de beauté, quant à eux, sont plus exposés aux risques de dommages corporels, entre autres. Tout dépend de votre domaine!  

Plus la taille de votre entreprise est grande, plus votre niveau de protection gagne en importance. Votre prime reflétera donc votre réalité. En outre, plus votre entreprise a d’employés, plus la probabilité que vous soumettiez une réclamation augmente.

Et ce n’est pas tout, plus vos revenus annuels sont substantiels, plus les pertes financières potentielles pourraient être importantes. Cela pourrait entraîner la hausse de vos primes d’assurance responsabilité civile, d’assurance de biens, et d’autres types de couverture.  

La situation géographique de votre entreprise a un effet direct sur la prime d’assurance. Le même principe s’applique pour l’emplacement d’une propriété et combien il en coûte pour une assurance habitation. Si votre entreprise se situe dans une zone plus criminalisée, à haut risque de vols par exemple, cela se reflétera sur votre prix d’assurance.

De même, si votre zone est sujette à de nombreuses catastrophes naturelles comme des feux de forêt ou des tempêtes de grêle, les primes tendront à augmenter. Comme l’assurance est une compétence provinciale, chaque province possède des lois et règlements auxquels les assureurs doivent se conformer. Les primes pourraient donc être modulées en tenant compte de ce facteur. 

Détenir la bonne couverture est essentiel. D’un autre côté, il est compréhensible que vous cherchiez à faire des économies. Il s’agit de trouver l’équilibre entre des protections adéquates et un juste prix. Nous vous proposons quelques astuces pour réduire votre prime. 

La comparaison des prix pour obtenir la meilleure offre pour vous s’avère une bonne tactique, et les assureurs facilitent cette démarche. En effet, de nombreuses compagnies d’assurance rendent accessibles des outils en ligne pour :

• simuler les différents coûts;
• vous donner une idée claire des protections offertes;
• vous aider à opter pour une couverture sur mesure.

Vous aurez une bonne idée des types de couverture offerts, des prix, des inclusions, des exclusions pouvant s’appliquer, et ainsi, opter pour les couvertures convenant le mieux à votre profil d’entreprise.

Psitt! Évitez de renouveler automatiquement votre assurance sans vous poser de questions! Lorsque le moment du renouvellement approche, il est tout à votre avantage de refaire l’exercice, car vos besoins évoluent et les prix des compétiteurs aussi! 

Comme propriétaire d’entreprise, vous mettez certainement des fonds de côté pour pallier les imprévus. Lors de la révision de votre police d’assurance, il serait judicieux de vérifier si une partie de vos fonds pourrait couvrir votre franchise en cas de réclamation.

Une franchise plus élevée signifie une prime plus basse, ce qui contribue à alléger vos frais récurrents. En contrepartie, si un incident ou un sinistre survenait, assurez-vous d’être en mesure de débourser cette franchise plus importante. 

Une excellente façon de conserver une assurance moins coûteuse est d’avoir un historique présentant le moins de réclamations possible. Les entreprises ayant démontré le faible risque de les assurer bénéficient souvent de primes plus basses. En investissant dans la gestion des risques et la formation de sécurité de vos employés, vous agissez de manière proactive pour prévenir les réclamations potentielles.

Lorsque survient un incident de nature mineure, il peut être tentant de faire une réclamation. Comparer les coûts de réparation au montant de la franchise à payer se révèle un exercice judicieux, car chaque réclamation demeure inscrite à votre dossier et peut, à terme, entraîner une hausse de vos primes. 

Votre entreprise se transforme et ses besoins changent avec elle. Vous pourriez alors vouloir retirer ou ajouter des protections afin de détenir une couverture optimale. Réviser votre police d’assurance une fois par année, par exemple, permet d’avoir non seulement la bonne protection, mais aussi de payer en fonction de vos réels besoins. 

Si vous avez la possibilité d’apporter des améliorations au bâtiment dans lequel vous exercez vos activités, ou même d’effectuer des entretiens réguliers respectant les plus récentes normes de sécurité, vous pourriez profiter de primes plus basses. Un bâtiment plus sécuritaire limite d’éventuels risques d’incidents, d’accidents et de blessures.

Comme aucun bâtiment n’est à l’abri des dégâts d’eau, il est également judicieux de prendre les mesures nécessaires pour les prévenir ou les limiter. 

De plus, sachez que si votre bâtiment est muni d’un système de sécurité, vous pourriez profiter d’une prime réduite. Il suffit d’en informer votre assureur! 

Et si vous pouviez simplifier votre vie tout en économisant? Par exemple, en regroupant vos assurances bien ou véhicules commerciaux et responsabilité civile auprès du même assureur, vous pourriez non seulement gagner du temps, mais aussi profiter de rabais intéressants selon le type de produit choisi.

Il y a des avantages à regrouper vous-même vos assurances ou à opter pour un forfait. À vous de jouer!  

La prime de votre assurance est basée sur des facteurs propres à votre entreprise. Demander une soumission est la meilleure façon d’obtenir des estimations de coûts reflétant votre réalité. Voici d’ailleurs quelques exemples de situations que nous assurons. 

Dans votre secteur d’activité, une assurance entreprise pourrait vous coûter entre 60 $ et 250 $ par mois*. En réalité, de nombreux facteurs entrent en jeu dans le calcul de la prime de votre assurance.

En tant qu’entrepreneure ou entrepreneur en construction, vous faites face à des risques spécifiques. Il est important d’opter pour les types de couverture adéquats.

Informez-vous sur les types d’assurance offerts et choisissez la couverture la mieux adaptée à votre entreprise en construction. 

Dans ces domaines, les coûts mensuels d’une assurance entreprise s’estiment entre 25 $ et 50 $*.

Du secteur juridique, en passant par la comptabilité et les finances, le nettoyage et l’entretien, l’éventail des services professionnels est large. Les besoins en matière de protection du secteur des services professionnels s’apparentent néanmoins à ceux des entreprises en soins de beauté, comme les salons de coiffure ou d’esthétique, car les risques auxquels elles sont confrontées sont similaires.

Découvrez les types d’assurance offerts et trouvez la couverture adaptée à votre entreprise de services professionnels ou de soins de beauté. 

Les coûts pour vous assurer en tant que propriétaire ou gestionnaire d’immeubles locatifs multilogements résidentiels ou commerciaux sont estimés entre 150 $ et 500 $* par mois.

Découvrez les autres types d’assurance offerts et trouvez la couverture d’assurance adaptée aux besoins de votre entreprise en immobilier. 

Une des responsabilités qui incombe à un syndicat de copropriété (aussi appelée association condominiale) est de détenir une assurance afin de protéger adéquatement la propriété. S’assurer peut avoisiner les 140 $ à 400 $* par mois.

Saviez-vous que l’assurance syndicat de copropriété et association condominiale diffère de l’assurance condo offerte aux copropriétaires? 

Découvrez les types d’assurance offerts aux syndicats de copropriété ou associations condominiales et trouvez la couverture la mieux adaptée.

Quand on parle de coût d’assurance entreprise, il n’y a pas qu’une seule réponse, car votre entreprise est unique. Le prix d’une assurance dépend de plusieurs facteurs, notamment le type de commerce que vous exploitez, le lieu où vous exercez vos activités, la taille de votre entreprise, les protections que vous souscrivez et le niveau de risque de sinistre associé à votre secteur d’activité. Pour réduire votre prime, pensez à regrouper vos assurances ou encore à augmenter votre franchise.  

Avant de souscrire ou de renouveler votre assurance entreprise, nous pouvons vous conseiller les bonnes protections afin qu’elles répondent à vos besoins, au meilleur coût possible. 

Vous souhaitez prendre les moyens de protéger votre entreprise? Demandez votre soumission maintenant.  

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* Estimation de coûts fournie à titre informatif uniquement.