Gestion de patrimoine : comprendre les bases et les avantages

Votre patrimoine représente vos projets, vos ambitions et l’héritage que vous souhaitez transmettre. Que vous souhaitiez faire croître votre épargne, protéger vos proches ou préparer l’avenir, comme votre retraite, la gestion de patrimoine vous accompagne à chaque étape de votre vie. Grâce à une approche personnalisée, elle vous aide à transformer vos aspirations en réalité et à prendre des décisions éclairées en fonction de votre situation unique.

La gestion de patrimoine désigne une stratégie globale qui vous aide à accumuler, à faire croître, à protéger et ultimement, à transférer vos avoirs de façon optimale pour atteindre vos objectifs. Son approche repose sur la complémentarité de plusieurs aspects de la finance, notamment la fiscalité, l’investissement et l’assurance

L’accompagnement d’une conseillère ou d’un conseiller en gestion de patrimoine est au cœur de ce service. Tout commence par l’écoute de vos besoins et de vos objectifs, suivi par une analyse de votre situation financière afin de vous offrir des recommandations sur mesure. 

La gestion de patrimoine prend une forme très différente pour chaque personne. Par exemple, le travail et la vie personnelle des propriétaires d’entreprise sont intimement liés — le succès en affaires influence directement leur retraite et leurs besoins de protection. La gestion de patrimoine prend en considération ce genre d’éléments pour mettre en lumière les stratégies les plus adaptées à votre réalité et à vos objectifs.

Ensemble, l’évaluation de votre situation et la préparation d’un plan financier complet offrent une vue d’ensemble de vos finances actuelles et projetées. Ce plan de match détaillé, mais flexible, permet de s’adapter aux imprévus et de profiter des occasions qui se présentent. Il évolue continuellement, suivant les différentes étapes de votre vie et de vos besoins financiers.

Vous avez certainement des projets de vie et des rêves, qu’il s’agisse de contribuer aux études postsecondaires d’un enfant ou de voyager aux quatre coins du monde. La gestion de patrimoine vous permet de mieux prévoir les mesures à prendre pour réaliser ce qui compte pour vous. 

Certaines étapes de la vie, comme le début de votre carrière, l’achat d’une propriété, la fondation d’une famille ou la préparation à la retraite, sont des moments clés pour ajuster votre plan financier. L’accompagnement personnalisé d’une conseillère ou d’un conseiller en gestion de patrimoine vous permet de vous préparer aux conséquences financières de ces événements, mais aussi de vous adapter aux imprévus, tels qu’un nouvel emploi ou un problème de santé. Cette approche évolutive protège votre patrimoine, vous aide à garder le cap sur vos objectifs et vous apporte une plus grande tranquillité d’esprit.

La gestion de patrimoine réunit plusieurs domaines d’expertise, chacun contribuant à votre prospérité à long terme. En voici un survol :

Planification fiscale

Une stratégie fiscale sur mesure peut vous aider à optimiser vos revenus et à alléger votre facture fiscale. L’expertise des fiscalistes permet aussi de prévoir l’impact fiscal de certains projets, comme l’acquisition d’une résidence secondaire.

Placement et investissement

La meilleure stratégie d’investissement est celle qui correspond à votre tolérance aux fluctuations du marché et à vos objectifs financiers. Votre conseillère ou conseiller en gestion de patrimoine peut vous proposer des solutions adaptées à vos objectifs, grâce à un vaste éventail de produits de placement. 

Planification de la retraite

Une projection de retraite évalue vos sources de revenus et votre coût de la vie après le travail, vous aidant à y voir clair. Une stratégie adaptée à vos besoins et à votre situation peut vous aider à structurer vos retraits de façon optimale et à gérer l’incidence fiscale, tout en veillant à préserver votre qualité de vie le plus longtemps possible. 

Planification successorale

Différents outils tels que le testament, la fiducie et le legs testamentaire peuvent à la fois optimiser l’héritage que vous laisserez derrière et définir les règles du transfert de votre patrimoine pour que ce dernier reflète vos valeurs et vos volontés. 

Protection du patrimoine

Une conseillère ou un conseiller en sécurité financière peut évaluer vos besoins de protection en matière d’assurance vie, de maladie grave et d’invalidité, en plus de proposer des solutions sur mesure pour les propriétaires d’entreprises. De quoi protéger vos proches et vous-même des aléas de la vie.

Financement

Que ce soit pour l’acquisition d’une propriété ou d’un immeuble à revenus, pour un projet d’investissement ou pour la croissance de votre entreprise, l’accès à du financement spécialisé vous offre les moyens de vos ambitions.  

Planification pour propriétaire d’entreprise

Entre l’identification d’une relève et la fin de la transition, un transfert d’entreprise nécessite plusieurs étapes et d’importantes réflexions. Des ressources spécialisées peuvent vous aider à évaluer et à céder votre entreprise de façon optimale pour profiter d’une retraite confortable et veiller à la pérennité de votre organisation.

Philanthropie

La création d’un fonds personnalisé tel qu’un Fonds philanthropique Desjardins de la Fondation Desjardins vous permet de donner aux causes qui vous sont chères, en amplifiant les retombées de votre générosité.

Que vous cherchiez des conseils pour vous aider à faire croître vos avoirs, à protéger vos proches ou à préparer votre avenir, communiquez avec votre conseillère ou conseiller en gestion de patrimoine pour bénéficier d’un accompagnement personnalisé.