Comprendre la littératie financière

Savoir c’est pouvoir – surtout quand il s’agit de gestion des finances personnelles. Peu importe où vous en êtes dans la vie, un bon niveau de littératie financière peut vous aider à prendre des décisions éclairées, à éviter le surendettement, à maintenir une bonne cote de crédit et à atteindre vos objectifs d’épargne.

La littératie financière, c’est l’ensemble de toutes les connaissances et compétences dont vous pourriez avoir besoin pour gérer votre argent au quotidien et faire des choix financiers éclairés. Elle peut même être très utile dans la gestion de patrimoine, la gestion des avoirs et la protection contre la fraude financière.

Pas besoin d’un diplôme en finances pour assurer votre autonomie financière. Il suffit de comprendre les concepts de base, de solliciter au besoin des conseils financiers professionnels ou en gestion de patrimoine et de consulter des ressources en littératie financière.

L’éducation financière peut vous permettre entre autres d’établir un budget, d’épargner, d’utiliser le crédit judicieusement, de comprendre les règles fiscales de base et de planifier votre retraite.

Consciente de l’importance de la littératie financière, l’Agence de la consommation en matière financière du Canada a même déployé une Stratégie nationale pour la littératie financière pour accroître le bien-être et la résilience financière des Canadiens et Canadiennes.

Pour bâtir une base solide en littératie financière, certaines compétences fondamentales agissent comme de véritables piliers. L’élaboration d’un budget personnel, la planification de la retraite, la gestion de patrimoine et des ressources financières sont autant de piliers qui peuvent soutenir votre autonomie financière. En les utilisant ou en consultant des professionnels, vous pourriez développer non seulement votre confiance en votre capacité de gérer vos finances, mais aussi en votre aptitude à faire des choix éclairés tout au long de votre vie.

Établir un budget personnel permet d’avoir une image complète de vos dépenses et de vos revenus mensuels. Maintenir l’équilibre financier même en période de changement facilite généralement la gestion de l’argent et l’atteinte de vos objectifs d’épargne en plus de vous éviter le surendettement.

Un fonds d’urgence, c’est un filet de sécurité en cas d’imprévus, comme la réparation d’électroménagers, des frais médicaux ou une perte d’emploi.

Vous pouvez bâtir un fonds d’urgence à l’aide de virements automatisés vers un compte d’épargne ou un produit de placement flexible. L’important, c’est de pouvoir y accéder rapidement. Il est recommandé que votre fonds puisse couvrir vos dépenses obligatoires fixes durant trois à six mois. 

Une fois le fonds d’urgence établi, vous pourrez choisir de commencer à épargner régulièrement pour des projets comme la retraite, un voyage, des rénovations, etc. 

Le crédit est pratique dans le cas d’un prêt étudiant ou d’un prêt hypothécaire par exemple, mais il peut comporter aussi certains risques. 

Comme les cartes de crédit s’accompagnent généralement de taux d’intérêt élevés, payer seulement le minimum pourrait vous coûter cher à long terme. Tout comme les prêts personnels, ces cartes peuvent vous inciter à dépenser au-delà de vos moyens. 

Les retards de paiement, les demandes de crédit et les emprunts fréquents peuvent nuire à votre dossier de crédit. C’est pourquoi une gestion des dettes efficace est essentielle pour maintenir une bonne cote de crédit et assurer votre bien-être financier.

La littératie financière implique aussi de se familiariser avec les régimes permettant d’épargner à l’abri de l’impôt en prévision de la retraite. Ces régimes comprennent entre autres le REER (régime enregistré d’épargne-retraite) et le CELI (compte d’épargne libre d’impôt). Au moment de la retraite, il est conseillé de prévoir le décaissement de vos régimes en tenant compte de l’incidence fiscale de vos choix, selon votre situation.

Savoir détecter les tentatives de fraude et savoir quoi faire lorsqu’on en est victime peut également faire partie des connaissances financières à acquérir. Pour renforcer votre sécurité financière, il est recommandé de se tenir au courant des stratagèmes fréquemment utilisés par les fraudeurs pour vous soutirer des informations personnelles ou financières. Il peut aussi être judicieux d’apprendre à vous protéger contre le vol d’identité, à prévenir l’hameçonnage et à reconnaître d’autres types d’arnaque.

La gestion des finances repose en partie sur la discipline budgétaire. Utiliser des outils comme une feuille de calcul, des grilles budgétaires ou le calculateur Votre budget peut grandement vous aider à connaître vos dépenses et vos revenus mensuels et à maintenir un équilibre.   

Adopter de saines habitudes financières peut s’avérer plus simple qu’il n’y paraît. Si vous êtes membre de Desjardins, amorcez votre parcours en suivant vos finances à l’aide de l’outil Budget d’Alvie, assistante virtuelle de l’application Services mobiles Desjardins.

Une des façons d’évaluer et d’améliorer vos connaissances et votre résilience en matière de finances est de consulter des contenus d’éducation financière tels que le questionnaire d’autoévaluation de l’Agence de la consommation en matière financière du Canada.

Enseigner les bases de la littératie financière dès l’enfance éveille la curiosité des jeunes, favorise le développement de saines habitudes financières et renforce leur confiance dans leur capacité à gérer leur argent.

Plus l’éducation financière est introduite tôt dans la vie des jeunes, meilleures sont leurs chances d’adopter des comportements responsables à chaque étape de leur vie, notamment pour gérer leur argent de poche, planifier leurs études ou assumer leurs premières responsabilités financières.

Des programmes d’éducation financière comme Mes finances, mes choix et de nombreuses initiatives de Desjardins contribuent à renforcer votre autonomie financière, quel que soit votre âge.

Il peut arriver que certaines situations et le manque de connaissances pour composer avec elles causent du stress financier. Mais il existe des moyens simples pour reprendre le contrôle de ses finances. 

Commencez par établir un budget personnel. Consultez des sources fiables pour mieux gérer les dettes et demandez l’aide de personnes-ressources en littératie financière au besoin.

Restez à l’affût des conseils et des programmes de littératie financière offerts en ligne. Ces ressources, accessibles toute l’année, sont particulièrement mises de l’avant à l’occasion du Mois de la littératie financière, en novembre. Vous pouvez aussi consulter les outils et ressources du gouvernement du Canada pour en savoir plus.

La confiance financière passe par le développement de connaissances qui vous aideront à adopter les comportements adéquats pour éviter le surendettement, à maintenir une bonne cote de crédit, à vous préparer aux imprévus, à déjouer les arnaques et à renforcer votre résilience financière. N’oubliez pas que vous n’avez pas à tout savoir, des professionnels de la finance peuvent vous accompagner à différentes étapes de votre vie.

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