Comment repérer et éviter les fraudes à la cryptomonnaie

Plus de quinze ans après le lancement du bitcoin, les différentes cryptomonnaies demeurent des actifs complexes d’une grande volatilité. Ces biens numériques, appelés aussi cryptoactifs, sont détenus dans un portefeuille numérique. Elles ne relèvent d’aucun gouvernement et d’aucune banque centrale. Elles n'attirent plus seulement les technophiles : de nos jours, toutes sortes de personnes s'y intéressent, dont une forte proportion de jeunes. Malheureusement, c'est aussi le cas des personnes mal intentionnées qui mettent au point des stratagèmes frauduleux. Si une occasion d’investissement vous est présentée, avant d’agir, renseignez-vous d’abord sur les bases de la cryptomonnaie, les arnaques courantes et les précautions à prendre.

Il existe de nombreuses arnaques visant à soutirer votre argent et vos données financières ou encore, à dérober vos cryptoactifs détenus dans un portefeuille numérique. Voici quelques scénarios souvent dénoncés qu’il est prudent de savoir reconnaître. 

Il est important de comprendre que tous les cryptoactifs ne sont pas considérés comme des valeurs mobilières, contrairement aux actions et aux obligations par exemple.

Cela a une incidence directe sur le lancement d’un nouveau cryptoactif : s’il n’est pas reconnu comme une valeur mobilière, il échappera aux règlements des autorités en valeurs mobilières. Aucune intervention juridique ni autorisation des organismes de réglementation ne sera donc nécessaire lors de son lancement et de sa commercialisation. Cela implique toutefois que les protections offertes aux investisseurs par ces mêmes organismes ne s’appliqueront pas.

Quelques minutes suffisent pour créer un cryptoactifs avec l’aide de tutoriels en ligne. Les créateurs peuvent en conserver de grandes quantités sans frais et les revendre aux investisseurs. Ainsi, des gens mal intentionnés sont en mesure de concevoir un produit d’investissement avec un minimum d’effort. Sa valeur, qui est essentiellement spéculative, peut ensuite être manipulée par différents moyens visant à accroître artificiellement la demande, à présenter des rendements faramineux et à attirer des victimes potentielles. De nombreux cryptoactifs ne font que perdre de la valeur une fois que l’engouement entourant leur lancement s’essouffle.

Les fraudeurs se servent souvent des réseaux sociaux afin de proposer des formations et des conseils pour vous enrichir rapidement à l’aide de la cryptomonnaie. Certaines publications sur ces plateformes utilisent même frauduleusement les noms de personnalités connues pour faire la promotion de cryptomonnaies. Cette tactique vise à attirer votre attention et à faire baisser votre garde face à une tentative de fraude, afin de recueillir éventuellement vos renseignements personnels.

Dans ce stratagème, des fraudeurs vous invitent d’abord à acquérir des cryptomonnaies sur une plateforme de négociation légitime. Puis, après avoir gagné votre confiance, ils vous promettent des rendements beaucoup plus performants en transférant vos biens numériques vers une nouvelle plateforme – celle-ci étant frauduleuse. De faux résultats vous sont transmis pendant que vos vrais cryptoactifs se retrouvent entre les mains des cybercriminels. 

Si vous avez déjà été victime d’une fraude à la cryptomonnaie, faites particulièrement preuve de vigilance. De faux experts pourraient chercher à exploiter votre situation de vulnérabilité en prétendant vous aider à récupérer votre argent ou vos cryptoactifs. Il s’agit plutôt d’une tactique visant à recueillir vos informations confidentielles et financières pour les réutiliser ou les revendre sur le Web clandestin. Il est aussi possible qu’une avance sur les honoraires vous soit facturée et que les faux experts disparaissent une fois le paiement reçu sans offrir aucun service*. 

Les stratagèmes ci-dessus ne forment que la pointe de l’iceberg; les fraudeurs en développent continuellement d’autres. Plutôt que de chercher à mémoriser tous les scénarios possibles, faites preuve de vigilance en adoptant certaines précautions de base.

• Faites attention aux occasions d’investissement non sollicitées Lien externe au site., surtout celles provenant d’une personne inconnue ou rencontrée en ligne.

• Prenez un grand pas de recul devant les publicités ou témoignages de célébrités et d’influenceurs vantant les mérites d’un cryptoactif. Il pourrait s’agir de fausses informations, de contenu généré à l’aide de l’intelligence artificielle ou de tentatives visant à attirer des acheteurs afin d'essayer de leur vendre un faux placement ou d'obtenir l'accès à leur portefeuille de cryptoactifs. 

• Vérifiez que toute personne vous proposant un produit d’investissement est inscrite auprès de l’Autorité des marchés financiers du Québec Lien externe au site., de la Commission des valeurs mobilières de l’Ontario Lien externe au site. ou de l’organisme équivalent dans votre province Lien externe au site..

• Vérifiez toute plateforme de négociation Lien externe au site. de la même façon. N’effectuez jamais de transaction ou de transfert de cryptoactifs sur une plateforme non inscrite auprès des autorités provinciales (voir ci-haut). Bien que certains risques demeurent, les plateformes enregistrées font tout au moins l’objet d’un minimum d’encadrement.

• Le lancement d’un nouveau cryptoactif est un moment particulièrement propice à la fraude. Si vous souhaitez investir, informez-vous auprès d’un des organismes ci-haut sur les risques associés afin de prendre une décision éclairée.

• Les organismes de réglementation canadiens et provinciaux fournissent beaucoup d’informations utiles et bien vulgarisées sur les cryptoactifs. Pensez à les consulter régulièrement pour rester à jour**.