5 bonnes raisons d'avoir une assurance vie 

On sait qu’il faut épargner en vue de la retraite, cotiser à ses REER pour payer moins d’impôt, se bâtir un fonds d’urgence et rembourser ses cartes de crédit. Mais lorsque la situation personnelle ou professionnelle évolue, par exemple lors de l’arrivée d’un enfant, de l’achat d’une propriété ou encore du démarrage d’une entreprise, une assurance vie peut s’avérer extrêmement utile. Voici cinq raisons d’opter pour une assurance vie ou de revoir celle que vous possédez déjà afin de protéger vos proches et votre patrimoine à votre décès.

1. Couvrir les dépenses liées au décès

Selon la Corporation des thanatologues du Québec¹, le coût moyen des frais funéraires dans la province se situe entre 4 500 $ et 7 500 $.  Une assurance vie, même modeste, peut faire en sorte que vos proches n’auront pas à piger dans leurs économies ou à s’endetter pour assumer ces frais. Le montant forfaitaire de cette assurance pourrait également servir à aider vos proches ou la personne qui liquidera votre succession à couvrir l’impôt exigible sur tous vos biens laissés en héritage. On néglige souvent ce détail, qu’il est pourtant important de considérer dans sa réflexion.

2. Rembourser vos dettes

Prêt automobile, marge de crédit, prêt hypothécaire, électroménagers achetés en plusieurs versements : souvent, avec les années, les engagements financiers se multiplient. En cas de décès, l’assurance vie accorde un montant forfaitaire qui peut aussi être utilisé pour rembourser des dettes et éviter qu’elles ne soient transférées à votre famille ou à votre succession.

3. Aider votre famille à maintenir son niveau de vie

Pour une famille avec enfants qui devra combler la perte de revenu au décès d’un parent, une assurance vie temporaire peut être une option intéressante. Elle offre des durées prédéterminées allant entre 10 à 65 ans durant lesquelles un montant forfaitaire sera versé au décès moyennant le paiement d’une prime fixe pendant la durée choisie. Après le terme du contrat, votre couverture d’assurance vie personnelle prendra fin.

Ce type d’assurance vie aiderait votre famille à respecter ses engagements financiers à court ou à moyen terme et à maintenir son niveau de vie. Par exemple, elle pourrait bénéficier de cette protection financière jusqu'à ce que vos enfants atteignent l’âge adulte ou finissent leurs études. Vous pouvez aussi laisser un héritage pour répondre aux besoins financiers de vos proches et favoriser leur épanouissement, que ce soit par le sport ou d’autres activités familiales.

4. Protéger votre entreprise

Si vous possédez une entreprise avec des associés ou associées et qu’il vous arrive un imprévu, est-ce que vos proches pourront prendre la relève? Une convention d’actionnaires peut notamment inclure une assurance pour racheter les parts d’un ou d’une partenaire auprès de ses héritiers et héritières après son décès. La succession reçoit ainsi un montant d’argent à cette fin, ce qui évite aux autres associés ou associées d’avoir à partager la gestion de l’entreprise avec les proches de l’actionnaire qui vient de décéder. Vous pouvez consulter un conseiller ou une conseillère juridique pour en apprendre plus sur le sujet.

5. Optimiser votre épargne

Si vous avez déjà cotisé le maximum à votre votre REER et à votre CELI, l’assurance offre des moyens supplémentaires d’épargner.

L’assurance vie avec participation est une protection permanente offrant des options de participation flexibles. L’assureur verse une participation annuellement², à la manière d’un dividende, que vous pouvez utiliser de plusieurs façons selon le choix fait à la souscription. Elle peut même inclure un volet épargne, qui vous permet entre autres de vous servir de vos fonds pour offrir une base financière à vos proches, financer la croissance de votre entreprise ou augmenter votre revenu de retraite. De plus, la valeur de rachat de votre police augmente à l’abri de l’impôt.

Enfin, l’assurance vie universelle intègre l'épargne. Vous disposez donc d’un fonds pour investir à même votre contrat d’assurance vie. C’est vous, la personne assurée, qui choisissez le type d’investissement, comme des certificats de placement garanti ou un fonds d’actions canadiennes. Tant que certaines règles sont respectées, les sommes sont accumulées à l’abri de l’impôt. 

L’assurance vie comporte de nombreux avantages. Elle vous permet d’aider vos proches à faire face aux répercussions financières de votre décès, de leur laisser un héritage, de garantir la longévité de votre entreprise et même de donner un montant à un organisme qui vous tient à cœur.

Lorsque votre situation personnelle ou financière évolue, contactez votre conseiller ou votre conseillère en sécurité financière. Il ou elle pourra vous aider à comprendre les différents types d’assurances vie et vous guider dans vos réflexions. De plus, il ou elle analysera vos besoins et déterminera le montant d’assurance vie qui vous convient le mieux.