Comment faire un budget? Un guide étape par étape

Faire un budget équilibré n’implique pas nécessairement de se priver. Vous pouvez toujours inclure un petit surplus pour vous faire plaisir. Lorsque vous listerez vos dépenses, incluez un montant pour les achats qui vous font du bien. Des nouveaux vêtements, un bon resto pour votre anniversaire ou de l’argent de poche pour une sortie au cinéma, pourquoi pas?

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Une fois que vous aurez une meilleure idée de ce qui entre et sort de votre compte chaque mois, vous saurez où réduire les coûts (s’il y a lieu) et où économiser pour atteindre vos projets et objectifs financiers.

Fixez une limite mensuelle pour les catégories dans lesquelles vous êtes susceptible de dépenser davantage. Parmi les coûts qui s’additionnent rapidement, on trouve les repas au restaurant (pensez aux dîners avec vos collègues ou aux soupers en famille) et les abonnements aux plateformes de divertissement.

Avant de payer, prenez un moment pour vous questionner : est-ce un achat impulsif? C’est toujours une bonne idée d’attendre un jour ou deux pour voir si vous avez vraiment besoin de cette paire d’écouteurs qui vous fait de l’œil...

Ce sera ensuite le moment idéal pour vous fixer des objectifs financiers à court et à long terme. Ils vous aideront à donner un sens à vos efforts d’épargne et à mieux gérer vos sorties d’argent. En établissant des limites claires et des buts concrets, vous vous préparerez à économiser pour ce qui compte vraiment.

Les objectifs à court ou à moyen termes sont motivants, car ils peuvent être rapidement atteignables. Il peut s’agir de constituer un fonds d’urgence, de planifier un voyage en France ou d’acheter un nouvel ordinateur.

Les objectifs à long terme comme l’achat d’une maison, les études des enfants ou la retraite demandent plus de temps, mais sont un excellent moyen de réaliser vos rêves!

Il existe plusieurs méthodes de budgétisation qui pourraient vous aider à répartir votre revenu efficacement, à atteindre vos objectifs d’épargne et même à rembourser vos dettes. Voici quelques approches populaires :

Elle divise votre revenu net mensuel en trois grandes catégories :

• 50 % alloué aux besoins essentiels et aux prêts
• 30 % réservé pour les dépenses (à votre discrétion!)
• 20 % pour l’épargne et le remboursement de dettes restantes

Quelle que soit la méthode choisie, il est recommandé de mettre de côté au moins 10 à 20 % de votre revenu, notamment pour vous constituer un fonds d’urgence (idéalement l’équivalent de 3 à 6 mois de dépenses essentielles).

Il attribue l’argent que vous gagnez à une catégorie précise de frais, d’épargne ou d’objectifs financiers. Dès que vous recevez votre paie, vous planifiez à l’avance comment chaque dollar sera utilisé. À la fin de votre mois de salaire, vos revenus moins vos dépenses planifiées donnent zéro. Cela signifie que tous les montants sont classés et ont une utilité.

Vous pourriez répartir votre salaire mensuel entre le loyer, l’épicerie, le transport, les loisirs, l’épargne et d’autres besoins. De cette façon, vous saurez exactement où va votre argent.

Celle-ci consiste à séparer votre argent dans des dossiers (papier ou en ligne) pour chaque catégorie de dépenses. Si vos revenus sont de 2 500 $ après impôts, vous pourriez allouer 500 $ à l’épicerie, 300 $ au transport, 150 $ aux sorties, 100 $ aux achats personnels et 50 $ aux loisirs. De cette façon, vous verrez clairement quelle somme demeure disponible et saurez si vous pouvez dépenser davantage... ou pas!

Suivre ses finances, c’est garder le cap sur ses objectifs financiers. Il existe évidemment plusieurs façons de le faire, mais l’intention reste la même : repérer les habitudes coûteuses ou les catégories qui pourraient être ajustées pour mieux prévoir ses projets futurs.

Si quelques personnes préfèrent Excel pour comptabiliser leurs factures, d’autres optent pour des applications mobiles, des tableaux visuels ou les bons vieux papier et crayon. L’important, c’est de choisir un outil de budget personnalisé que vous utiliserez régulièrement.

Un budget n’est pas figé dans le temps : il évolue selon la réalité de chaque individu. On dit même qu’il est vivant! Il est nécessaire de le comparer régulièrement avec ses dépenses réelles, mois après mois. Cette habitude sert à trouver les différences entre les montants et à réagir avant qu’elles ne deviennent problématiques.

En faisant quelques ajustements et en supprimant des dépenses non essentielles, vous vous protégez contre les mauvaises surprises, par exemple devoir remplacer votre ordinateur en pleine fin de session ou faire réparer une laveuse défectueuse. Eh oui! Un seul gros achat peut suffire à déséquilibrer tout un budget.

Et c’est justement lors d’un imprévu que le risque d’endettement peut devenir réel. Par exemple, des dépenses juridiques ou des travaux nécessaires dans votre maison pourraient vous forcer à emprunter une somme d’argent importante. Afin d’éviter de vous retrouver dans une situation financière difficile, il peut être utile de vous renseigner sur la gestion des dettes.

Comme n’importe quelle autre bonne habitude, plus on suit son budget, plus ça devient naturel. Pour que sa mise à jour fasse partie de votre routine, il vaut mieux mettre toutes les chances de votre côté.

Fixez un moment précis chaque semaine ou chaque mois pour faire le point sur vos finances. Cela peut être aussi simple que de programmer un rappel dans votre calendrier numérique. Prenez également le temps de reconnaître vos progrès, même ceux qui semblent anodins. Avoir réussi à épargner un peu plus que prévu, c’est déjà une belle réussite qui mérite d’être célébrée (de la façon qui vous plaît!).

Il arrive de faire des erreurs lorsqu’on établit un budget.

• Perdre de vue son argent.
• Sous-estimer ses dépenses.
• Adopter une approche trop rigide et se priver.
• Ne pas constituer un fonds d’urgence.
• Ignorer l’importance de concilier besoins essentiels et plaisirs occasionnels.

Si vos engagements financiers s’accumulent, il faut trouver une solution. Au besoin, pensez à demander un avis professionnel. Une conseillère ou un conseiller de Desjardins peut vous aider à établir un plan financier adapté à votre situation familiale ou personnelle.

Il vaut mieux intégrer quelques habitudes à votre routine pour respecter votre budget plus facilement. Vous pouvez d’abord automatiser vos virements d’épargne. Programmer un transfert régulier pour épargne, dès la réception de votre paie, est un geste simple et rapide. Vous mettez ainsi de l’argent de côté sans même y penser.

Il est aussi possible de programmer certains paiements, comme un forfait de téléphone cellulaire, afin d’éviter les oublis. Assurez-vous cependant que les fonds nécessaires sont disponibles dans votre compte au moment du prélèvement.

Pour renforcer votre engagement, essayez d’honorer les décisions que vous avez prises. Fixez-vous des objectifs précis, puis faites votre possible pour les respecter. Parler de vos buts à une personne de confiance dans votre entourage proche ou noter vos progrès dans un journal sont des astuces qui aident à maintenir votre motivation.

Enfin, consultez des sources d’inspiration variées. Ce peut être des témoignages, des balados ou des comptes sur les médias sociaux. Rappelez-vous pourquoi vous faites ces efforts et n’oubliez pas qu’un budget est un outil et non une contrainte.

En tenant compte de ces conseils, vous êtes déjà en route vers la bonne destination! Le budget est le premier pas à faire pour prendre confiance dans la saine gestion de vos finances personnelles.

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